ในยุคที่ราคาบ้านและค่าครองชีพยังคงพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลังอาจไม่ใช่เรื่องง่ายเหมือนในอดีต โดยเฉพาะสำหรับคนที่วางแผนจะซื้อบ้านในปี 2568 หลายคนจึงอดสงสัยไม่ได้ว่า “ยังสามารถกู้บ้านได้เต็ม 100% อยู่หรือเปล่า?”
คำถามนี้ได้รับความสนใจอย่างมาก โดยเฉพาะในกลุ่มคนที่ยังไม่มีเงินเก็บก้อนโตไว้สำหรับวางเงินดาวน์ การกู้บ้านแบบไม่ต้องใช้เงินดาวน์ หรือกู้เต็ม 100% จึงกลายเป็นทางเลือกที่หลายคนใฝ่ฝัน แต่ในปี 2568 นี้ ภายใต้มาตรการควบคุมสินเชื่อใหม่อย่าง “มาตรการ LTV 2568” ซึ่งออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย หลายคนเริ่มกังวลว่าแนวทางการปล่อยสินเชื่อจะเข้มงวดขึ้นกว่าเดิม แล้วแบบนี้...การกู้บ้านเต็ม 100% จะยังเป็นไปได้จริงหรือไม่?
เชียงรายน่าอยู่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่า การกู้บ้านเต็ม 100% ภายใต้มาตรการ LTV 2568 คืออะไร มีเงื่อนไขอย่างไร และคุณจะต้องเตรียมตัวอย่างไรให้ผ่านการอนุมัติสินเชื่อบ้านในยุคนี้ได้อย่างมั่นใจ
มาตรการ LTV 2568 คืออะไร? และมีผลต่อการกู้บ้านเต็ม 100% อย่างไร?
มาตรการ LTV หรือ Loan to Value คือ การกำหนดสัดส่วนวงเงินสินเชื่อบ้านเมื่อเทียบกับราคาประเมินของบ้านหลังนั้นๆ โดยมาตรการ LTV 2568 คือการปรับปรุงกฎเกณฑ์นี้ให้เข้มงวดมากขึ้น เพื่อควบคุมความเสี่ยงทางการเงินในระบบธนาคารและป้องกันภาวะฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ที่อาจเกิดขึ้น
หลักการสำคัญของมาตรการ LTV 2568
มาตรการ LTV 2568 กำหนดวงเงินกู้บ้านตามจำนวนหลังและราคาบ้าน บ้านหลังแรกยังสามารถกู้ได้ 100% แต่บ้านหลังที่สองหรือราคาสูงเกินเกณฑ์ต้องวางดาวน์เพิ่ม หลักการสำคัญของมาตรการ LTV 2568 มีดังนี้
- มาตรการ LTV 2568 การกำหนดให้ผู้ซื้อบ้านต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำตามประเภทบ้านและจำนวนหลังที่ซื้อ เช่น บ้านหลังที่สอง หรือบ้านที่ราคาสูงกว่ากำหนด อาจต้องวางเงินดาวน์มากขึ้น
- สำหรับบ้านหลังแรกในราคาตามเกณฑ์มาตรการ LTV 2568 ผู้ซื้อยังสามารถกู้ได้เต็มวงเงิน หรือเรียกง่าย ๆ ว่า “กู้บ้านเต็ม 100%”
- หากซื้อบ้านหลายหลัง หรือบ้านหลังที่มีมูลค่าสูงเกินเกณฑ์ จะถูกจำกัดวงเงินกู้และต้องวางเงินดาวน์เพิ่มมากขึ้นตามข้อกำหนด
กู้บ้านเต็ม 100% ในยุคมาตรการ LTV 2568 ได้จริงไหม?
คำตอบคือ ได้ แต่มีเงื่อนไขและข้อจำกัดที่ผู้ซื้อบ้านต้องเข้าใจอย่างชัดเจน เพราะมาตรการ LTV 2568 ได้เพิ่มความเข้มงวดในการให้สินเชื่อบ้าน เพื่อคัดกรองผู้กู้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้จริงเท่านั้น โดยสรุปกรณีที่ยังสามารถกู้บ้านเต็ม 100% ได้มีดังนี้
1. บ้านหลังแรกที่ราคาไม่เกินเกณฑ์ตามมาตรการ LTV
ธนาคารยังอนุมัติสินเชื่อเต็มวงเงินในกรณีนี้ เพราะถือว่าเป็นกลุ่มผู้ซื้อบ้านรายใหม่ที่ได้รับการสนับสนุน
2. เลือกโครงการบ้านที่มีโปรโมชั่นกู้เต็ม 100% ร่วมกับธนาคาร
ในตลาดอสังหาริมทรัพย์ปัจจุบัน มีโครงการบ้านใหม่บางแห่งที่ร่วมมือกับธนาคารเพื่อให้ลูกค้ากู้เต็มวงเงิน เพื่อลดภาระการวางเงินดาวน์
3. ผู้กู้มีเครดิตและรายได้ที่มั่นคง
ธนาคารจะพิจารณาประวัติทางการเงินและรายได้อย่างเข้มงวด เพื่อประเมินว่าคุณมีศักยภาพผ่อนชำระภาระหนี้ได้ในระยะยาว
วิธีเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการกู้บ้านเต็ม 100% ภายใต้มาตรการ LTV 2568
เพื่อเพิ่มโอกาสในการผ่านการอนุมัติสินเชื่อบ้านเต็มวงเงินภายใต้มาตรการ LTV 2568 การเตรียมเอกสารอย่างครบถ้วนและถูกต้อง จะช่วยให้ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วและราบรื่นมากขึ้น ควรเตรียมตัวดังนี้
1. เลือกโครงการบ้านที่มีโปรโมชั่นกู้เต็ม 100%
หลายโครงการในตลาดอสังหาฯ มีโปรโมชั่นพิเศษที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถกู้เต็มวงเงิน โดยร่วมมือกับธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง เช่น บ้านพร้อมอยู่ที่มีราคากลาง ๆ หรือโครงการใหม่ที่ต้องการกระตุ้นยอดขาย การเลือกโครงการที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งสำคัญ
2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและชัดเจน
การยื่นกู้บ้านต้องใช้เอกสารประกอบหลายอย่าง ได้แก่
- สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือนขึ้นไป
- สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้าน
- เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารร้องขอ เช่น ใบประเมินราคาและโฉนดบ้าน
3. ตรวจสอบเครดิตบูโรและปรับปรุงสถานะการเงิน
เครดิตบูโรหรือประวัติการชำระหนี้จะเป็นตัวชี้วัดสำคัญของธนาคารในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้าน หากคุณมีหนี้เสียหรือประวัติการชำระล่าช้า ควรแก้ไขและปรับปรุงสถานะการเงินก่อนยื่นกู้
4. วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ
ถึงแม้จะกู้เต็ม 100% ได้ แต่คุณต้องมั่นใจว่ารายได้เพียงพอสำหรับผ่อนชำระรายเดือนอย่างต่อเนื่อง เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้เสียในอนาคต
ข้อควรระวังสำคัญเกี่ยวกับการกู้บ้านเต็ม 100% ภายใต้มาตรการ LTV 2568
การกู้บ้านเต็ม 100% แม้ดูน่าสนใจ แต่ภายใต้มาตรการ LTV 2568 ยังมีข้อจำกัดและความเสี่ยงที่ผู้กู้ต้องรู้ ดังนี้
- ภาระการผ่อนชำระรายเดือนสูง
เพราะไม่มีเงินดาวน์ช่วยลดต้นทุนบ้าน จึงต้องผ่อนชำระเต็มจำนวน ซึ่งอาจกดดันการเงินของคุณในระยะยาว - ไม่ใช่ทุกโครงการและทุกธนาคารที่รองรับกู้เต็ม 100%
ต้องเลือกโครงการและธนาคารที่ร่วมมือกันจริง - ต้องติดตามข่าวสารและมาตรการใหม่ ๆ ของธนาคารแห่งประเทศไทย
เพราะนโยบาย LTV มีการปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์เศรษฐกิจและตลาดอสังหาฯ - ประเมินความเสี่ยงก่อนตัดสินใจกู้
ควรวางแผนการเงินและคำนวณภาระผ่อนชำระให้ชัดเจน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้เสียในอนาคต
สรุป
การ กู้บ้านเต็ม 100% ภายใต้ มาตรการ LTV 2568 ยังคงเป็นทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีเครดิตดีและเลือกโครงการที่เหมาะสม ถึงแม้จะมีข้อจำกัดและความเข้มงวดมากขึ้น แต่ด้วยการเตรียมตัวและวางแผนที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้เป็นเจ้าของบ้านในฝันได้โดยไม่ต้องรอเก็บเงินดาวน์นานหลายปี
สำหรับใครกำลัง ซื้อบ้านเชียงราย บ้านเดี่ยว ทาวน์โฮมและคอนโดอยู่ สามารถเข้ามาเลือกชมบ้านเชียงรายได้ที่เว็บไซต์เชียงรายน่าอยู่ และยังมีสาระน่ารู้ต่าง ๆ เกี่ยวกับบ้านที่น่าสนใจมาให้ทุกคนได้อ่านกันอีกด้วยค่ะ
สามารถคำนวณเงินกู้บ้าน เพื่อประเมินดอกเบี้ยด้วยตัวเองเบื้องต้น > คำนวณเงินกู้บ้าน
รวมบทความที่น่าสนใจ
- อัปเดต 2568 ค่าโอนบ้านและที่ดินที่ต้องรู้ ก่อนซื้อ-ขายอสังหาฯ ในเชียงราย
- รีไฟแนนซ์บ้านอย่างไรให้คุ้มค่า 2568
- บ้านและที่ดินเชียงราย | เลือกซื้อบ้านมือหนึ่ง-มือสอง พร้อมเทคนิค
กดติดตาม "เชียงรายน่าอยู่" เพื่อ หาบ้านมือ 1, หาคอนโด, บ้านมือ 2, ที่ดิน รวมถึงหาเช่า/หอพักทั่วเมืองเชียงรายเพิ่มเติมได้ที่บนเว็บไซต์