ใครที่กำลังมีแผนขอกู้สินเชื่อ ตามมาทางนี้เลยครับ โดยเฉพาะมือใหม่ที่กำลังจะยื่นกู้แต่ยังงง ๆ ว่าดอกเบี้ยคืออะไร ทำไมต้องคำนวณดอกเบี้ย วันนี้น้องน่าอยู่จะพาไปหาคำตอบกัน พร้อมรวมโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารมาให้ถึง 7 ธนาคาร ถ้าพร้อมแล้ว เราไปดูกันเลยครับ

ดอกเบี้ย คืออะไร

ดอกเบี้ย คืออะไร

ก่อนที่เราจะไปดูโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ย เรามาทำความรู้จักกันก่อนดีกว่าครับว่าดอกเบี้ยคืออะไร ดอกเบี้ย คือ อัตราดอกเบี้ยที่อยู่อาศัย สำหรับใครที่ทำการกู้สินเชื่อต้องเสียดอกเบี้ยให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินนั่นเอง ไม่ว่าจะเป็นการยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยถือเป็นสิ่งสำคัญที่เราต้องพิจารณาก่อนทำการกู้สินเชื่อ ดังนั้นเราควรเลือกดอกเบี้ยบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำ และมีเงื่อนไขการกู้ที่เหมาะสมกับเรานั่นเองครับ

สำหรับใครที่อยากศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน สามารถตามไปอ่านต่อที่ สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร? พร้อมรวมรายละเอียดจากธนาคารต่าง ๆ กันได้เลยครับ

ทำไมต้องลองคำนวณดอกเบี้ยก่อนขอสินเชื่อ

ทำไมต้องลองคำนวณดอกเบี้ยก่อนขอสินเชื่อ

เมื่อเราทำความรู้จักดอกเบี้ยกันไปแล้วว่าคืออะไร บางคนอาจสงสัยว่าทำไมเราต้องลองคำนวณดอกเบี้ยก่อนขอสินเชื่อ สามารถขอยื่นสินเชื่อไปเลยได้มั้ย ซึ่งความจริงก็สามารถทำได้ครับ แต่การลองคำนวณดอกเบี้ยก่อนขอสินเชื่อก็จะช่วยให้เราวางแผนการเงินได้ดีมากขึ้น

เมื่อเราลองคำนวณ นอกจากเราจะรู้แล้วว่าเราต้องจ่ายค่าผ่อนชำระต่อเดือนเท่าไหร่ โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร บางอันจะมีบอกวงเงินที่เราสามารถกู้ได้ด้วย ซึ่งทำให้เรารู้ได้ว่าวงเงินที่เราสามารถกู้ได้นั้น เพียงพอกับจำนวณเงินที่เราต้องการหรือไม่ หากไม่เพียงพอเราอาจวางแผนเตรียมหาทางเลือกอื่นเพิ่มเติมอย่างการกู้ร่วม เป็นต้น

ก่อนคำนวณดอกเบี้ย เราต้องรู้อะไรบ้าง

ก่อนคำนวณดอกเบี้ย เราต้องรู้อะไรบ้าง

อ่านมาถึงตรงนี้ทุกคนคงรู้แล้วว่าการลองคำนวณดอกเบี้ยก่อนขอสินเชื่อมีประโยชน์มากเลยใช่มั้ยล่ะครับ ดังนั้นเราไปดูกันต่อเลยครับว่าก่อนคำนวณดอกเบี้ย เราต้องรู้และเตรียมข้อมูลอะไรบ้าง

1.รายได้ต่อเดือน เราต้องรู้ว่าตัวเองที่มีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร่ เพราะรายได้ต่อเดือนเป็นข้อมูลสำคัญในการพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อ และสินเชื่อบางประเภทก็มีการกำหนดรายได้ขั้นต่ำในการยื่นกู้เอาไว้ด้วยนะครับ

2. วงเงินกู้ที่ต้องการ เราต้องรู้ว่าจำนวนเงินที่เราต้องการจะกู้เป็นจำนวนเท่าไหร่ น้องน่าอยู่แนะนำว่าควรกู้เท่าที่จำเป็นและจ่ายไหว หากวงเงินกู้ไม่พอกับที่เราต้องการ แนะนำว่าให้ลองหาทางเลือกเพิ่มเติมอย่างการกู้ร่วมหรือเพิ่มหลักประกัน เป็นต้นครับ

3. ระยะเวลากู้ ลองประมาณการดูว่าเราต้องการผ่อนชำระเป็นระยะเวลาเท่าไหร่ ซึ่งระยะเวลาการกู้ก็แตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร และระยะเวลากู้ก็มีผลต่อดอกเบี้ย น้องน่าอยู่แอบแนะนำทริคว่าเมื่อกู้ครบ 3 ปีควรทำการ Refinance หรือ Retention เพื่อปรับโครงสร้างหนี้เพื่อให้ดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงนะครับ

สำหรับใครที่อยากศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการ Refinance และ Retention สามารถตามไปอ่านต่อที่ ใครผ่อนบ้านต้องรู้ Refinance และ Retention คืออะไร? ผ่อนแบบไหนคุ้มกว่า กันได้เลยครับ

4. ภาระหนี้สิน หมายถึง หนี้สินต่าง ๆ ที่กำลังอยู่ในระหว่างการผ่อนชำระทุกเดือน เช่น การผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ซึ่งภาระหนี้สินที่เรามีจะส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ โดยเฉพาะหากติดเครดิตบูโรอาจทำให้ธนาคารพิจารณาเข้มงวดเป็นพิเศษ

แต่ไม่ต้องกังวลไปครับ ใครที่ติดเครดิตบูโรสามารถศึกษาวิธีทำให้เครดิตบูโรกลับมาดีได้ในบทความ ติดเครดิตบูโรก็ซื้อบ้านได้ จริงมั้ย?  ได้เลยครับ

5. อัตราดอกเบี้ย เราต้องรู้ว่าอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารอยู่ที่เท่าไหร่ และสินเชื่อที่เราสนใจกู้มีอัตราดอกเบี้ยเท่าไหร่ เพราะอัตราดอกเบี้ยก็เป็นปัจจัยที่ส่งผลต่อยอดผ่อนที่เราต้องชำระต่อเดือน ซึ่งธนาคารมักจะมีอัพเดตอัตราดอกเบี้ยรายเดือนอยู่เสมอ อย่าลืมคอยติดตามกันนะครับ แอบกระซิบว่าน้องน่าอยู่ก็มีอัพเดตอัตราดอกเบี้ยและอัตรารีไฟแนนซ์ของธนาคารมาฝากทุกคนในแต่ละเดือนด้วยครับ

โปรแกรมคํานวณดอกเบี้ยแต่ละธนาคาร

โปรแกรมคํานวณดอกเบี้ยแต่ละธนาคาร

ปัจจุบันเทคโนโลยีมีการพัฒนาให้เราสะดวกสบายขึ้นเยอะมาก แค่เรากรอกข้อมูล กรอกตัวเลขและกดคำนวณก็ได้ผลการคำนวณออกมาแล้ว ไม่ต้องไปนั่งปวดหัวกดเครื่องคิดเลขเพื่อคำนวณดอกเบี้ยกันอีกต่อไป ใครที่อยากคำนวณดอกเบี้ยบ้านก็สามารถทำได้ง่าย ๆ โดยในวันนี้น้องน่าอยู่ได้รวมโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยมาฝากทุกคนด้วยกันถึง 7 ธนาคาร จะมีอะไรบ้าง ไปดูกันเลยครับ

  1. ธนาคารไทยพาณิชย์ โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยมีให้เลือกคำนวณได้ถึง 3 ประเภทได้แก่
  • วงเงินเท่านี้ รายได้และอัตราผ่อนเท่าไหร่
  • รายได้เท่านี้ วงเงินเท่าไหร่
  • รายได้เท่านี้ ผ่อนเท่าไหร่

โดยเราสามารถเลือกประเภทที่ต้องการคำนวณและกรอกรายได้ต่อเดือน, วงเงินกู้, อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาที่ต้องการกู้ได้เลยครับ สามารถเข้าไปลองคำนวณได้ที่ โปรแกรมคำนวณธนาคารไทยพาณิชย์

2. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ เป็นการแสดงยอดที่เราต้องผ่อนชำระต่อเดือน โดยเราต้องกรอกจำนวนเงินที่ต้องการ ระยะเวลาในการกู้และอัตราดอกเบี้ย สามารถเข้าไปลองคำนวณได้ที่ โปรแกรมคำนวณธนาคารอาคารสงเคราะห์

3. ธนาคารกสิกรไทย โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยของธนาคารกสิกรไทย มีความพิเศษคือจะช่วยแนะนำสินเชื่อธนาคารที่เหมาะสมกับเราด้วย โดยเราต้องกรอกวงเงินที่ต้องการ วัตถุประสงค์ในการกู้เงินและรายอะเอียดต่าง ๆ เช่น อาชีพ, รายได้ของเรา, ภาระหนี้สินที่มี จากนั้นระบบก็จะแสดงผลสินเชื่อที่เหมาะสมกับเราพร้อมรายละเอียดเบื้องต้น โดยสามารถเข้าไปลองคำนวณได้ที่ โปรแกรมคำนวณธนาคารกสิกรไทย

4. ธนาคารออมสิน โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยของธนาคารออมสิน สามารถเลือกคำนวณได้ 2 ประเภทคือคำนวณเงินงวดผ่อนชำระและคำนวณวงเงินกู้ โดยข้อมูลเบื้องต้นที่ต้องมี ได้แก่ รายได้ต่อเดือน, ระยะเวลาในการกู้, ภาระหนี้สิน, วงเงินที่ต้องการ และอัตราดอกเบี้ยMRR ของธนาคาร โดยสามารถเข้าไปลองคำนวณได้ที่ โปรแกรมคำนวณธนาคารออมสิน

5. ธนาคารกรุงไทย โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยของธนาคารกรุงไทย จะเป็นการคำนวณเพื่อหาว่ากู้เท่านี้จะมีผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่ โดยเราต้องกรอกข้อมูลอาชีพ, รายได้ต่อเดือน, วงเงินกู้ที่ต้องการ และระยะเวลาในการกู้ของเราลงไปนั่นเองครับ โดยสามารถเข้าไปลองคำนวณได้ที่ โปรแกรมคำนวณธนาคารกรุงไทย

6. ธนาคารกรุงศรี จะแบ่งโปรแกรมการคำนวณไปตามประเภทของสินเชื่อ หากเป็นสินเชื่อบ้านและสินเชื่อธุรกิจ SME จะสามารถคำนวณความสามารถในการกู้ได้ และหากเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลจะสามารถคำนวณการผ่อนชำระได้ว่าต้องผ่อนชำระต่อเดือนเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ โดยสามารถเข้าไปลองคำนวณได้ที่ โปรแกรมคำนวณธนาคารกรุงศรี

7. ธนาคารยูโอบี โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยของธนาคารยูโอบี สามารถเลือกคำนวณได้ 2 ประเภทคือ คำนวณค่างวดผ่อนชำระต่อเดือนและคำนวณวงเงินที่สามารถกู้ได้ โดยต้องกรอกข้อมูล รายได้ต่อเดือน, ภาระหนี้สินต่อเดือน, อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่เลือก,วงเงินกู้ที่ต้องการ และระยะเวลาในการกู้ของเราลงไป โดยสามารถเข้าไปลองคำนวณได้ที่ โปรแกรมคำนวณธนาคารยูโอบี

บทสรุป

จบกันไปแล้วกับรวมโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยของ 7 ธนาคารที่น้องน่าอยู่นำมาฝากทุกคนกัน หวังว่าจะเป็นประโยชน์สำหรับใครที่กำลังวางแผนยื่นกู้สินเชื่อจะมีความเข้าใจและลองเข้าไปคำนวณเบื้องต้นกันได้นะครับ อย่างไรก็ตามนี่เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้น ทุกคนอย่าลืมศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม เช่น ระยะเวลากู้ที่แน่ชัด วงเงินที่สามารถกู้ได้ และค่าผ่อนต่องวด เพราะโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยเป็นเพียงการคำนวณเบื้องต้นคร่าว ๆ เท่านั้น เพราะฉะนั้นอย่าลืมติดต่อสอบถามธนาคารโดยตรงก่อนทำการขอสินเชื่อกันด้วยนะครับ

สำหรับใครที่กำลังมองหาซื้อโครงการคอนโดใหม่อยู่ สามารถเข้ามาเลือกชม โครงการคอนโดใหม่พร้อมอยู่ ได้ที่เว็บไซต์น่าอยู่ แหล่งรวมประกาศขายคอนโด โครงการบ้านจัดสรร แนะนำโครงการใหม่พร้อมอยู่ทุกทำเล ที่มาพร้อมกับดีไซน์ สไตล์ที่หลากหลาย ตอบโจทย์การใช้ชีวิตตามไลฟ์สไตล์ที่คุณชอบ มีให้เลือกหลายโครงการและยังมีสาระน่ารู้ต่าง ๆ เกี่ยวกับบ้านที่น่าสนใจมาให้ทุกคนได้อ่านกันอีกด้วยครับ

บทความแนะนำ

กดติดตาม "น่าอยู่" เพื่อ หาบ้านมือ 1, หาคอนโด, บ้านมือ 2, ที่ดิน รวมถึงหาเช่า/หอพักทั่วประเทศเพิ่มเติมได้ที่บนเว็บไซต์