ซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ทำประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี?

ประกันอัคคีภัยบ้าน คือกรมธรรม์ที่คุ้มครองความเสียหายต่อที่อยู่อาศัยและทรัพย์สินภายใน จากไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ และภัยอื่น ๆ ที่กฎหมายกำหนดให้ผู้ซื้อบ้านต้องทำก่อนรับสินเชื่อจากธนาคาร และเราเชื่อว่าหลายคนคงสงสัยว่าจะทำประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี? เพราะแต่ละบริษัทมีจุดเด่นและเบี้ยประกันต่างกัน 

ดังนั้นในบทความนี้เราจึงมารวบรวม 7 บริษัทประกันอัคคีภัยบ้านที่น่าสนใจ พร้อมวิธีเลือกให้เหมาะกับความต้องการและงบประมาณของทุกคนกันครับ

ทำไมการทำประกันอัคคีภัยบ้านถึงเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม?

บ้านเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงสำหรับทุก ๆ คน ถ้าหากเกิดไฟไหม้หรือภัยธรรมชาติโดยไม่มีประกันคุ้มครอง ความเสียหายที่เกิดขึ้น อาจกระทบกับปัญหาการเงินค่อนข้างมาก โดยเฉพาะคนที่กำลังผ่อนสินเชื่อบ้านอยู่ 

นอกจากประกันสินเชื่อบ้านแล้ว ธนาคารส่วนใหญ่ก็มีการกำหนดให้ผู้กู้ต้องทำประกันอัคคีภัยบ้านเป็นเงื่อนไขหนึ่งของการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อคุ้มครองทั้งตัวบ้านที่เป็นหลักประกันและตัวผู้กู้เองไม่ให้ต้องแบกรับภาระหนี้สินที่ตามมา ซึ่งใครที่กำลังหาว่าประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี ต้องคำนึงถึงประโยชน์ความคุ้มครองและเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายควบคู่กันไปด้วย

ประกันอัคคีภัยบ้านครอบคลุมอะไรบ้าง?

ก่อนตัดสินใจเลือกว่าจะซื้อประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี ควรทำความเข้าใจก่อนว่าประกันอัคคีภัยบ้านให้ความคุ้มครองครอบคลุมเรื่องอะไรบ้าง เพื่อให้เลือกแผนที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด

1. ความเสียหายจากอัคคีภัย ไฟไหม้ ฟ้าผ่า และการระเบิด

ความคุ้มครองพื้นฐานที่ทุกกรมธรรม์ต้องมี คือการชดเชยความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้โดยตรง รวมถึงเหตุการณ์ที่เกี่ยวเนื่องกัน เช่น ฟ้าผ่าที่ทำให้เกิดไฟไหม้ หรือการระเบิดจากแก๊สหุงต้มและอุปกรณ์ไฟฟ้าภายในบ้าน จากแก๊สหุงต้มและอุปกรณ์ไฟฟ้าภายในบ้าน

2. ความเสียหายจากภัยธรรมชาติและภัยจากยานพาหนะ  

ประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี ในปัจจุบันหลายแผนประกันภัยได้ขยายความคุ้มครองครอบคลุมภัยธรรมชาติเพิ่มเติม เช่น น้ำท่วม ลม พายุ แผ่นดินไหว รวมถึงความเสียหายจากยานพาหนะที่ชนเข้ากับตัวบ้านหรือรั้วบ้านโดยอุบัติอุบัติเหตุ

3. ค่าใช้จ่ายชดเชยที่พักอาศัยชั่วคราวและการคุ้มครองทรัพย์สินภายใน  

นอกจากตัวบ้านแล้ว วางแผนยังคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้านร่วมด้วย เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า รวมค่าใช้จ่ายในการเช่าที่พักชั่วคราว กรณีที่บ้าน เสียหายจนไม่สามารถอยู่อาศัยได้ ระหว่างรอซ่อมแซม

รวม 7 บริษัทประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี คุ้มครองครบและเช็กเบี้ยออนไลน์ได้ง่าย ?

หลังจากเข้าใจความคุ้มครองพื้นฐานแล้วจะเข้าใจความคุ้มครองพื้นฐานแล้ว เรามาดูตัวเลือกบริษัทประกันอัคคีภัยบ้านที่น่าสนใจสำหรับคนที่ไม่รู้ว่าจะเลือกประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี พร้อมแนะนำจุดเด่นของแต่ละแผน เพื่อเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจครับ พร้อมแนะนำจุดเด่นของแต่ละแผนเพื่อ  เปรียบเทียบก่อนตัดสินใจครับ

1. วิริยะประกันภัย แผนบ้านคุ้มสุขใจและบ้านเปี่ยมสุข

วิริยะประกันภัยเป็นบริษัทประกันวินาศภัยที่มีชื่อเสียงมายาวนานในไทย ด้วยแผนบ้านคุ้มสุขใจที่มีเบี้ยเริ่มต้นแค่ 899 บาทต่อปี คุ้มครองภัยธรรมชาติรวมกันสูงสุด 20,000 บาท และโจรกรรมสูงสุด 10,000 บาท เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองพื้นฐานในราคาประหยัด ส่วนแผนบ้านเปี่ยมสุขยกระดับความคุ้มครองแบบครบวงจร เช่น ฟไหม้ ฟ้าผ่า ระเบิด ภัยธรรมชาติ และโจรกรรมฯ เหมาะกับบ้านและทรัพย์สินมูลค่าสูง

2. กรุงเทพประกันภัย โครงการประกันภัยรักษ์บ้าน  

โครงการรักษ์บ้าน จากกรุงเทพประกันภัย เน้นความคุ้มครองที่ครอบคลุมทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ คอนโดมิเนียม โรงรถ ไปจนถึงกำแพงรั้ว และทรัพย์สินภายในบ้านอย่างครบถ้วน ซึ่งบริษัทมีเครือข่ายสาขาและพันธมิตรธนาคารจำนวนมาก ทำให้สะดวกต่อการติดต่อและเคลมประกันภายหลัง ทั้งนี้ โครงการจะประกันเฉพาะบ้านที่มีผู้อยู่อาศัยเป็นประจำเท่านั้น ไม่ครอบคลุมสถานที่ที่ใช้เป็นสถานประกอบการ

3. ทิพยประกันภัย แผนบ้านทิพยยิ้มได้พลัส  

ใครที่ไม่รู้จะเลือกประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี แผนบ้านทิพยยิ้มได้พลัส ถือเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ราคาย่อมเยาที่สุดในตลาด โดยมีเบี้ยเริ่มต้นเพียง 699 บาทต่อปี ให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยธรรมชาติ และภัยจากการเฉี่ยวชนของยานพาหนะ สามารถซื้อผ่านช่องทางออนไลน์ได้ง่าย

4. อลิอันซ์ อยุธยา แผน Master Home และ Perfect Home

อลิอันซ์ อยุธยา มีแผน Master Home และ Perfect Home ให้เลือกตามระดับความคุ้มครอง ดังนี้

1. แผน Master Home มีเบี้ยประกันเริ่มต้น 1,190 บาทต่อปี คุ้มครองเริ่มต้นที่ 500,000 บาท ครอบคลุมไฟไหม้ ฟ้าผ่า ระเบิด แผ่นดินไหว ลมพายุ ลูกเห็บ แต่รับประกันเฉพาะที่อยู่อาศัยส่วนบุคคลเท่านั้น 
2. แผน Perfect Home มีเบี้ยเริ่มต้น 3,900 บาทต่อปี ทุนประกันเริ่มต้น 1 ล้านบาท ชดเชยค่าเช่าที่พักชั่วคราวสูงสุด 100,000 บาทต่อครั้งต่อปี และคุ้มครองทรัพย์สินมีค่า เช่น กระจก อัญมณี วัตถุโบราณ เงินตราและธนบัตร รวมถึงอุบัติเหตุส่วนบุคคลของสมาชิกในครอบครัวและลูกจ้าง เหมาะกับบ้านที่มีมูลค่าทรัพย์สินสูงและต้องการความคุ้มครองครบจบในกรมธรรม์เดียว 

5. แอกซ่าประกันภัย แผน Sabuydee My Home  

แผน Sabuydee My Home จากแอกซ่า เหมาะสำหรับคนที่กำลังเลือกประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดีให้คุ้มค่า ซึ่งมีเบี้ยประกันเริ่มต้นที่ 1,176 บาทต่อปี โดยจุดเด่นของแผนการนี้คือการให้ทุนประกันภัยสูงสุดถึง 30 ล้านบาท ครอบคลุมทั้งเจ้าของบ้านที่อยู่อาศัยเอง ผู้เช่า เจ้าของบ้านที่ปล่อยเช่าระยะยาว เหมาะกับบ้านหรือคอนโดที่มีมูลค่าสูง

6. ทีทีบี ประกันภัย แผน TTB โฮม การ์ด 

TTB โฮม การ์ด เป็นแผนประกันบ้านที่ออกแบบมาให้เลือกความคุ้มครองได้ตรงตามความต้องการ คุ้มครองทั้งอัคคีภัย น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ และพร้อมเงินสดที่เก็บในตู้นิรภัยและทรัพย์สินส่วนบุคคล เช่น โทรศัพท์มือถือ กล้องถ่ายรูป หรือโน้ตบุ๊ก โดยคุ้มครองเฉพาะอาคารที่อยู่อาศัยที่ไม่มีการประกอบธุรกิจภายใน ไม่คุ้มครองภัยน้ำท่วมในช่วง 7 วันแรก

7. กรุงไทยประกันภัย แผนบ้านมั่นใจ  

แผนบ้านมั่นใจจากกรุงไทยพาณิชประกันภัย สมัครง่าย โดยไม่ต้องตรวจสอบทรัพย์สินก่อนทำประกัน และสมัครได้ง่ายด้วยบัตรประชาชนใบเดียว มีเบี้ยเริ่มต้น 1,900 บาทต่อปี คุ้มครองทรัพย์สินภายในที่อยู่อาศัยเป็นหลัก ไม่ว่าจะจากเหตุไฟไหม้ โจรกรรม และภัยธรรมชาติ เหมาะสำหรับผู้ที่กู้สินเชื่อบ้านผ่านธนาคารกรุงไทย เพราะสามารถเชื่อมโยงการทำประกันเข้ากับขั้นตอนขอสินเชื่อได้ในทีเดียว

เราควรพิจารณาปัจจัยอะไรบ้างในการเลือกซื้อประกันอัคคีภัยบ้าน ?

การเลือกประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี ให้เหมาะสม ไม่ได้พิจารณาแค่ค่าเบี้ยประกันที่ถูกที่สุดอย่างเดียว แต่ควรพิจารณาปัจจัยดังต่อไปนี้ด้วยครับ

1. ทุนประกันภัยที่เหมาะสมกับมูลค่าบ้าน: ควรประเมินมูลค่าสิ่งปลูกสร้างจริง ไม่ใช่แค่ราคาซื้อขายบ้านทั้งหมด เพราะทุนประกันคำนวณจากต้นทุนการก่อสร้างใหม่เท่านั้น 
2. ขอบเขตความคุ้มครองที่ครอบคลุม: ตรวจสอบแผนที่เลือกคุ้มครองภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหวด้วยไหม เพราะบางแผนอาจคุ้มครองเฉพาะไฟไหม้เท่านั้น
3. ความน่าเชื่อถือและความรวดเร็วในการเคลม: ควรเลือกบริษัทที่มีประวัติการจ่ายสินไหมรวดเร็วและมีช่องทางติดต่อสะดวก
4. เงื่อนไขระยะเวลารอคอย (Waiting Period): บางบริษัทกำหนดระยะเวลารอคอยก่อนเริ่มคุ้มครองภัยบางประเภท
5. ความสะดวกในการซื้อและต่ออายุ: ถ้าต้องการความสะดวก ควรเลือกบริษัทที่รองรับการซื้อและต่ออายุผ่านช่องทางออนไลน์ได้

วิธีคำนวณเบี้ยประกันและทุนประกันภัย

การวิเคราะห์ว่าเบี้ยประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี ต้องคำนวณจากหลายปัจจัยร่วมกัน เช่น

• ประเภทของสิ่งปลูกสร้าง
• ขนาดและพื้นที่ใช้สอย
• ทุนประกันภัยที่เลือก
• ขอบเขตความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ต้องการ

สำหรับทุนประกันภัย ควรคำนวณจากต้นทุนการก่อสร้างบ้านใหม่ทดแทน ไม่ใช่ราคาประเมินที่ดินรวมสิ่งปลูกสร้าง เพราะถ้าเกิดความเสียหายจริง บริษัทประกันจะชดใช้ตามต้นทุนการสร้างใหม่เท่านั้น การตั้งทุนประกันต่ำเกินไปอาจทำให้ไม่ได้รับค่าสินไหมไม่พอต่อการซ่อมแซมหรือสร้างบ้านหลังใหม่ 

ค้นหาโครงการบ้านทำเลดีน่าอยู่พร้อมข้อมูลเชิงลึกผ่านแพลตฟอร์ม NaYoo

นอกจากการเลือกทำประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี ที่ช่วยคุ้มครองบ้านในยามวิกฤตแล้ว การตัดสินใจเลือก “ที่อยู่อาศัย” ตั้งแต่เริ่มต้นบนทำเลศักยภาพที่ตอบโจทย์ชีวิต ก็เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์สำคัญที่ช่วยลดความเสี่ยงทั้งด้านสภาพแวดล้อมและภัยธรรมชาติในระยะยาว หากคุณกำลังมองหาบ้านหรือคอนโดที่ใช่ แพลตฟอร์ม NaYoo พร้อมเป็นผู้ช่วยให้คุณค้นพบที่อยู่อาศัยในฝันได้ง่ายขึ้น

ไม่ว่าจะการหาบ้านที่ให้พื้นที่ส่วนตัวกว้างขวาง คอนโดใกล้รถไฟฟ้าที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนเมือง NaYoo ก็มีฟีเจอร์ที่ช่วยให้การค้นหาของคุณแม่นยำที่สุด ไม่ว่าจะเป็นการกรองผลลัพธ์ตามช่วงราคา ค้นหาตามทำเลศักยภาพ หรือเลือกดูแบบบ้านที่ตรงกับสไตล์ที่ชอบ 

นอกจากนี้ NaYoo ยังมีข้อมูลเชิงลึกด้านอสังหาริมทรัพย์ รวมถึงคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ทั้งในเรื่องการวางแผนสินเชื่อบ้านที่เหมาะสม และการเปรียบเทียบประกันที่อยู่อาศัยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น เพื่อให้ได้บ้านที่เป็นเซฟโซนที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับทุกคนในครอบครัวครับ

บทส่งท้าย

การเลือกว่าจะทำประกันอัคคีภัยบ้าน ที่ไหนดี เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยปกป้องทรัพย์สิน จากความเสียหายที่ไม่คาดคิด ซึ่งทั้ง 7 บริษัทที่แนะนำในบทความนี้ต่างมีจุดเด่นแตกต่างกัน ตั้งแต่เบี้ยประกันราคาประหยัด ไปจนถึงทุนประกันสูง การเลือกให้เหมาะสมควรพิจารณาทั้งทุนประกัน ขอบเขตความคุ้มครอง และความสะดวกในการเคลมประกันร่วมกันด้วยครับ

สำหรับใครที่กำลังวางแผนเลือกบ้านหรือคอนโดในทำเลคุณภาพ โดยเฉพาะคนที่หลงรักบรรยากาศและกำลังมองหาที่อยู่อาศัยที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตอย่างสมบูรณ์แบบ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว คอนโด หรือทาวน์โฮม ในทำเลชั้นนำทั่วไทย ลองเข้ามาเปรียบเทียบข้อมูลโครงการได้ที่เว็บไซต์ “น่าอยู่” ที่รวบรวมอสังหาริมทรัพย์พร้อมสาระน่ารู้เรื่องบ้านไว้ให้ครบในที่เดียวครับ

คำถามที่พบบ่อย

1. ประกันอัคคีภัยบ้านที่บังคับทำตอนกู้ซื้อบ้านต่างจากประกันอัคคีภัยที่ซื้อเองอย่างไร ?

ประกันที่ธนาคารบังคับทำตอนกู้บ้านมักเป็นแผนพื้นฐานที่คุ้มครองเฉพาะตัวบ้านในวงเงินเท่ากับยอดสินเชื่อ เพื่อคุ้มครองหลักประกันของธนาคารเป็นหลัก ส่วนประกันที่ซื้อเองสามารถเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ เช่น ทรัพย์สินภายในบ้าน หรือขยายทุนประกันให้ครอบคลุมมูลค่าบ้านจริงมากขึ้น

2. ประกันอัคคีภัยบ้านสามารถขอเปลี่ยนบริษัทประกันหรือต่ออายุสัญญาออนไลน์ได้หรือไม่ ?

โดยทั่วไปกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยบ้านมีอายุ 1 ปี เมื่อครบกำหนดสามารถเลือกต่ออายุกับบริษัทเดิม หรือเปลี่ยนไปทำกับบริษัทอื่นได้ตามความต้องการครับ

3. เบี้ยประกันอัคคีภัยบ้านสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้ไหม ?

เบี้ยประกันอัคคีภัยบ้านโดยทั่วไปไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ เนื่องจากกรมสรรพากรกำหนดให้เฉพาะเบี้ยประกันชีวิตและประกันสุขภาพเท่านั้นที่นำไปลดหย่อนได้ ดังนั้นควรตรวจสอบประเภทกรมธรรม์ให้ชัดเจนก่อนนำไปยื่นลดหย่อนภาษี