เช็คลิสต์เรื่องต้องรู้ ก่อนผ่อนบ้านกับโครงการ ไม่ให้เสียเปรียบ

การจะเริ่มต้นซื้อบ้านของแต่ละคนอาจจะมีความแตกต่างกันที่ ความพร้อมในการยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร ซึ่งบางคนอาจจะยื่นกู้ธนาคารไหนก็ยื่นไม่ผ่านสักที โดยยังมีอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ นั่นคือการผ่อนบ้านกับโครงการนั่นเอง แต่ทางเลือกนี้มีรายละเอียดทางกฎหมายและข้อควรระวังหลายอย่างที่หลาย ๆ คนยังไม่รู้ มาเช็คกันให้ชัวร์ ก่อนตัดสินใจเพื่อไม่ให้เสียเปรียบในอนาคต

ผ่อนบ้านกับโครงการ คืออะไร

ก่อนอื่นมาทำความรู้จักกับการผ่อนบ้านกับโครงการกันก่อนเลย การซื้อบ้านแบบนี้ คือการทำสัญญาระหว่างผู้ซื้อกับเจ้าของโครงการโดยตรง ที่ไม่ผ่านธนาคาร ซึ่งจะมีการทำสัญญาเช่าซื้อ หรือสัญญาจะซื้อจะขาย โดยผู้ซื้อได้ทำสัญญาในการจ่ายกับเจ้าของโครงการเป็นงวด ๆ ตามจำนวนที่ได้ตกลงกันไว้ ระยะเวลาในการจ่ายค่างวดก็แล้วแต่การทำสัญญากัน แต่โดยทั่วไปจะใช้ระยะเวลาสั้นกว่า เพื่อให้ผู้ซื้อมีเวลาในการทำประวัติทางการเงินก่อนจะเปลี่ยนไปกู้กับธนาคารอีกที

ทำไมคนถึงเลือก ผ่อนบ้านกับโครงการ

การที่คนเลือกผ่อนบ้านกับโครงการนั้น ส่วนใหญ่จะเป็นคนที่ทำอาชีพอิสระการทำงานสายนี้มักจะไม่มีสลิปเงินเดือน ทำให้การกู้ผ่านธนาคารเป็นเรื่องยาก หรือสำหรับคนที่เครดิตบูโรไม่สวยมากนัก แต่อยากได้บ้านเป็นของตัวเอง จึงเป็นสาเหตุหลักที่เลือกทางนี้ การตรวจสอบก็ไม่ได้เข้มงวดเท่ากับธนาคาร เข้าถึงโอกาสได้บ้านที่อยู่อาศัยง่ายมากยิ่งขึ้น

เช็คลิสต์ 5 ข้อสำคัญก่อนตัดสินใจ ผ่อนบ้านกับโครงการ

ก่อนการตัดสินใจ มาเช็คลิสต์ 5 ข้อสำคัญกันก่อนดีกว่าครับ เพื่อความมั่นใจ เพราะการจะซื้อบ้าน 1 หลัง เราจะต้องเป็นหนี้ก้อนโตในระยะยาวถึง 20-30 ปีกันเลยทีเดียว จึงต้องมาเช็คให้ดีและรอบคอบกันสักหน่อยครับ

1.ความน่าเชื่อถือของโครงการ

ก่อนจะตกลงทำสัญญาเช่าซื้อขายกัน อย่างแรกต้องเช็คความน่าเชื่อถือของโครงการให้ดี ว่าบริษัทมีตัวตนจริงหรือไม่ ประวัติการโอนบ้านที่ผ่านมาเป็นอย่างไรบ้าง มีคนอื่นที่ซื้อบ้านไปแล้วบ้างหรือยัง ข้อนี้ต้องเช็คให้ดี ๆ

2.ประเภทของสัญญา

ต่อไปมาดูกันที่ประเภทของสัญญา ว่าเป็นสัญญาเช่าซื้อหรือ สัญญาจะซื้อจะขาย ซึ่งความต่างอยู่ที่ สัญญาเช่าซื้อ คือ การเช่าพร้อมคำมั่นว่าจะขาย ผ่อนชำระเป็นงวด ๆ โดยกรรมสิทธิ์ยังเป็นของผู้ให้เช่าจนกว่าจะชำระครบ ส่วนสัญญาจะซื้อจะขาย เป็นการวางมัดจำเพื่อจองและตกลงโอนกรรมสิทธิ์ในอนาคต เหมาะกับผู้ที่กู้ผ่าน หรือมีเงินก้อนพร้อมโอน ซึ่งมีผลทางกฎหมายที่แตกต่างกันหากมีการผิดนัดชำระ

3.อัตราดอกเบี้ย

การผ่อนบ้านกับโครงการ ข้อนี้คงหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าธนาคารอย่างแน่นอน เนื่องจากไม่ได้ผ่านธนาคาร ทางผู้ซื้อจึงต้องคำนวนให้ดีว่า เมื่อราคาบ้านรวมกับดอกเบี้ยแล้ว การที่เราจะชำระค่างวดต่อไปในอนาคตค่าบ้านจะมีมูลค่าสูงไปถึงจุดไหนด้วย

4.การตัดเงินต้นและดอกเบี้ย

ก่อนการตัดสินในการซื้อบ้านแบบนี้ ต้องทำการสอบถามกับทางโครงการให้ชัดเจน ว่าดอกเบี้ยที่จะคิดกับเรานั้นเป็นแบบใดเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก หรือแบบคงที่ เพราะมีผลกับการผ่อนชำระค่าบ้านของเราในอนาคต

5.เงื่อนไขการโอนกรรมสิทธิ์

ข้อนี้ค่อนข้างสำคัญมาก ๆ เนื่องจากมีกรณีโดนโกงและมีปัญหากันมากในการซื้อบ้าน อ่านในสัญญาให้แน่ชัดว่าเงื่อนไขในการโอนกรรมสิทธิ์นั้น เมื่อครบกำหนด หรือพร้อมที่จะกู้ธนาคารแล้ว ทางโครงการต้องโอนกรรมสิทธิ์ให้ทันทีโดยไม่มีเงื่อนไขแอบแฝง

ข้อควรระวังและกลโกงที่อาจพบจากการ ผ่อนบ้านกับโครงการ

ต้องบอกก่อนว่าส่วนใหญ่โครงการที่ให้เราสามารถผ่อนกับทางเจ้าของโครงการได้เลยนั้น ทางโครงการส่วนมากจะกู้เงินจากธนาคารมาเพื่อก่อสร้าง เมื่อเราได้ทำสัญญาและได้ผ่อนชำระไปแล้ว ทางโครงการไม่ได้นำเงินในส่วนนั้นไปจ่ายกับทางธนาคาร หากโครงการเกิดการล้มละลายหรือถูกยึดทรัพย์ บ้านของเราที่ผ่อนกับโครงการอยู่ อาจถูกยึดไปด้วย ดังนั้นดูรายละเอียดทั้งของทางบริษัท และในสัญญาให้ถี่ถ้วนมากที่สุด

เทคนิคการ ผ่อนบ้านกับโครงการ ให้คุ้มค่าที่สุด

เมื่อเช็คลิสต์แล้ว และตัดสินใจผ่อนบ้านกับโครงการ แนะนำให้พยายามทำการ โปะ ค่างวด โดยจ่ายเกินยอดขั้นต่ำที่ต้องจ่ายต่อเดือน หากในสัญญาอนุญาตให้ทำได้เพราะอย่างที่บอกไปการกู้บ้านแบบนี้ดอกเบี้ยจะค่อนข้างสูง เงินต้นจะลดช้ามาก การเพิ่มยอดการชำระขั้นต่ำ ช่วยให้ผ่อนชำระค่างวดได้เร็วขึ้น

และอีกหนึ่งทางที่ควรทำเช่นกัน คือการสร้างเครดิตทางการเงินให้ดีขึ้น เพื่อจะเป็นการเพิ่มโอกาสให้คุณมีความพร้อมในการยื่นกู้ธนาคารในอนาคต ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการผ่อนชำระกับโครงการอย่างแน่นอน

บทส่งท้าย

การผ่อนบ้านกับโครงการก็มีข้อดีสำหรับคนที่ต้องการบ้าน แต่เอกสารทางการเงินยังไม่พร้อม แต่ต้องมาพร้อมความเสี่ยง ที่ทำให้คุณอาจเสียทั้งเงินและบ้านไปในคราวเดียว ดังนั้นการจะตัดสินใจเลือกทางนี้ต้องตรวจสอบความโปร่งใสของโครงการให้ละเอียดถี่ถ้วน ซึ่งความน่าเชื่อถือของโครงการเป็นเรื่องสำคัญ ควบคู่กับการตรวจสอบโฉนดที่ดินว่าไม่ได้ติดจำนองซ้อน

ซึ่งสุดท้ายนี้ การผ่อนบ้านกับโครงการ อยากให้คุณคิดเป็นเพียงแค่ทางผ่าน เพื่อให้มีเวลาสร้างเครดิตทางเงินของคุณให้ดีขึ้น วางแผนการเงินให้ดีเพื่อเปลี่ยนไปยังสินเชื่อธนาคารจะเป็นการดีที่สุดครับ

สำหรับใครที่กำลังมองหาที่อยู่อาศัยในจังหวัดเชียงราย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเชียงราย, บ้านแฝดเชียงราย, คอนโดเชียงรายและทาวน์โฮมเชียงราย ก็สามารถเลือกชมได้ที่เว็บไซต์ “น่าอยู่” บอกเลยว่ามีให้เลือกหลายโซน ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์วัยเรียนและทำงานสุด ๆ

คำถามที่พบบ่อย

1. ระหว่างที่ผ่อนบ้านกับโครงการ ใครเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในโฉนดที่ดิน?

ระหว่างที่คุณกำลังผ่อนบ้าน เจ้าของกรรมสิทธิ์ในโฉนดจะเป็นชื่อของเจ้าของโครงการหรือบริษัทนั้น ๆ จนกว่าคุณจะชำระจนครบตามสัญญา เมื่อครบแล้วเจ้าของโครงการถึงจะทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ให้กับคุณครับ

2. ผ่อนบ้านกับโครงการ ต้องเช็คเครดิตบูโรหรือไม่?

โดยส่วนใหญ่ การผ่อนบ้านกับโครงการ จะไม่เช็คเครดิตบูโร หรือเช็คแต่ไม่นำมาเป็นเกณฑ์หลักในการตัดสินใจ ซึ่งเหมาะกับคนที่อยากได้บ้านแต่มีปัญหาเรื่องเครดิตบูโรไม่สวย ยื่นกู้ธนาคารไม่ผ่าน แต่ก็ยังมีบางโครงการที่อาจจะขอดูประวัติทางการเงิน เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระเบื้องต้นด้วยครับ

3. หากผ่อนบ้านกับโครงการไปแล้ว แต่อยากเปลี่ยนใจกู้ธนาคารภายหลัง ทำได้หรือไม่?

ถ้าอยากจะเปลี่ยนไปกู้กับทางธนาคาร ก็สามารถทำได้ครับ ถือว่าเป็นเรื่องที่ดีมาก ในการวางแผนทางการเงินในการชำระค่าบ้านในอนาคต เพราะการผ่อนบ้านกับโครงการ เหมือนเป็นการให้เวลาคุณได้สร้างเครดิตทางการเงินให้ดี เพื่อให้คุณสามารถยื่นกู้กับทางธนาคาร และนำเอาเงินก้อนมาปิดยอดที่เหลือกับโครงการได้ในทันที