มนุษย์เงินเดือนควรรู้!! ข้อมูลเครดิต หรือ เครดิตบูโร คืออะไร และสำคัญอย่างไร?
สำหรับใครที่พึ่งมีบัตรเครดิตใบแรก และมีแววที่จะขาดวินัยการใช้บัตรเครดิต รูดซื้อสินค้าเกินความจำเป็นควรรู้ไว้ เพราะนั่นคือสัญญาณการก่อหนี้ ซึ่งทางธนาคารหรือผู้ให้บริการจะคอยรายงานข้อมูลด้านสินเชื่อไปยังเครดิตบูโร เพื่อเก็บข้อมูล และการเกิดประวัติที่ไม่ดีที่อาจจะมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อในครั้งถัดไปของผู้ให้บริการ เช่น การขอสินเชื่อเพื่อกู้บ้าน, การขอกู้ซื้อรถ และอื่นๆ อีกมากมาย
.
ซึ่งก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่า เครดิตบูโรคืออะไร ทำไมต้องมีข้อมูลเครดิต รวมถึงประวัติเครดิตบูโรจะมีผลอย่างไร วันนี้น้องพิษณุโลกน่าอยู่ มีข้อมูลดีๆ จากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด มาฝากกัน
ข้อมูลเครดิตคืออะไร?
ข้อมูลเครดิต คือ ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของลูกค้า ซึ่งถูกจัดเก็บไว้ในระบบฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิต และจะปรากฏในรายงานข้อมูลเครดิตเมื่อมีผู้ขอเรียกดู ปัจจุบันข้อมูลเครดิตประกอบด้วยข้อมูล 2 ส่วนคือ
- ข้อมูลที่บ่งชี้ถึงตัวตนลูกค้าเช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด สถานภาพการสมรส อาชีพ เลขที่บัตรประชาชน และกรณีที่เป็นนิติบุคคล จะเป็น ชื่อ สถานที่ตั้ง เลขที่ทะเบียนนิติบุคคล เป็นต้น
- ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ และประวัติการชำระสินเชื่อ ประวัติการชำระราคาสินค้าหรือบริการโดยบัตรเครดิต รวมทั้งสถานะบัญชี
ข้อมูลเครดิตมีความสำคัญอย่างไร?
ข้อมูลเครดิตจะแสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่สะท้อนถึงพฤติกรรม และวินัยทางการเงินของเจ้าของข้อมูล แสดงถึงความตั้งใจในการชำระหนี้ และความน่าเชื่อถือ หรือที่เราเรียกกันว่า “เครดิต” ที่มีความสำคัญต่อการประกอบธุรกิจ สถาบันการเงินจึงใช้ประโยชน์จากรายงานข้อมูลเครดิตเป็นปัจจัยหนึ่งที่ใช้ร่วมกับปัจจัยอื่น ๆ ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ใครเป็นผู้นำส่งข้อมูลเครดิตให้บริษัทข้อมูลเครดิต?
สถาบันการเงินหรือนิติบุคคลที่ประกอบธุรกิจให้สินเชื่อ ที่เป็นสมาชิกของ NCB มีหน้าที่นำส่งข้อมูลเครดิตลูกค้าของตนให้ NCB
.
ค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าน้ำ-ค่าไฟ จะถูกนำส่งให้บริษัทข้อมูลเครดิตหรือไม่ ปัจจุบันกฎหมายยังไม่ได้กำหนดให้องค์กรหรือนิติบุคคลใดต้องนำส่งข้อมูลประวัติการชำระค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าน้ำ-ค่าไฟ รวมทั้งค่าสาธารณูปโภคต่าง ๆ ให้บริษัทข้อมูลเครดิต
ข้อมูลเครดิตจัดเก็บอย่างไร? และเก็บไว้ในระบบนานแค่ไหน?
สถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของบริษัทข้อมูลเครดิตมีหน้าที่นำส่งข้อมูลสินเชื่อของลูกค้าแต่ละรายให้บริษัทข้อมูลเครดิตเป็นรายเดือน ไปจนกว่าสินเชื่อนั้นจะได้รับการชำระเสร็จสิ้น
.
ในกรณีที่ลูกค้าผิดนัดชำระหนี้และค้างชำระเกิน 90 วัน สถาบันการเงินจะส่งข้อมูลสินเชื่อคงค้าง ให้บริษัทข้อมูลเครดิตต่อเนื่องไปอีกเป็นเวลาไม่เกิน 5 ปี นับแต่วันที่ค้างชำระเกิน 90 วันบริษัทข้อมูลเครดิตจะเก็บข้อมูลเครดิตที่ได้รับจากสถาบันการเงินไว้ในฐานข้อมูลต่อไปอีกเป็นเวลาไม่เกิน 3 ปี นับจากวันที่บริษัทข้อมูลเครดิตได้รับข้อมูลจากสถาบันการเงิน
รายงานข้อมูลเครดิต คืออะไร?
รายงานข้อมูลเครดิต (Credit Report) คือ รายงานที่บริษัทข้อมูลเครดิตจัดทำขึ้นและให้สิทธิสถาบันการเงินที่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของข้อมูลเรียกดู หรือเจ้าของข้อมูลเรียกดูได้ โดยรายงานข้อมูลเครดิตจะแสดงข้อมูลสินเชื่อ ประวัติการชำระสินเชื่อ สถานะทุกบัญชีที่เจ้าของข้อมูลมีอยู่กับสถาบันการเงินทุกแห่งที่เป็นสมาชิกบริษัทข้อมูลเครดิต
สถานะบัญชีคืออะไร?
สถานะบัญชี คือ ข้อมูลที่แสดงสถานะของบัญชีสินเชื่อแต่ละบัญชีที่แสดงในรายงานข้อมูลเครดิต เช่น สินเชื่อปกติ สินเชื่อที่ปิดบัญชีแล้ว สินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 90 วัน สินเชื่อที่อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย เป็นต้น
รายงานข้อมูลเครดิตเกี่ยวข้องกับ Blacklist หรือไม่?
รายงานข้อมูลเครดิตเป็นการรายงานประวัติการชำระสินเชื่อตามข้อเท็จจริง กรณีที่ลูกหนี้ชำระหนี้ได้ไม่ค้างชำระ รายงานก็จะแสดงว่าสถานะบัญชีเป็นปกติ ส่วนกรณีที่ลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ รายงานก็จะแสดงข้อมูลว่าลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ไว้ในระบบข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตเช่นกัน ไม่มีการรายงานว่าลูกหนี้คนใดติด Blacklist
.
สรุป
เป็นยังไงกันบ้างครับ บทความสาระดีๆเกี่ยวกับ ข้อมูลเครดิต ที่น้องพิษณุโลกน่าอยู่นำมาฝาก หวังว่าจะมีประโยชน์ต่อผู้อ่านนะครับ ครั้งหน้าน้องพิษณุโลกน่าอยู่จะนำบทความสาระดีๆอะไรมาฝากอีก อย่าลืมติดตามกันนะครับ
สามารถติดตามพวกเราได้ที่
เฟซบุ๊ก : พิษณุโลกน่าอยู่
Youtube : Phitsanulok Nayoo
Tiktok : พิษณุโลกน่าอยู่
โทร : 063-1939253
บทความแนะนำ