10 เทคนิคการยื่นกู้บ้านให้ผ่านฉลุย

หากคุณกำลังมองหาวิธีที่จะทำให้ความฝันในการมีบ้านซักหลังให้เป็นจริง แต่กลัวว่าการยื่นกู้บ้านอาจเป็นเรื่องที่ยาก ไม่ต้องห่วง! วันนี้น้องพิษณุโลกน่าอยู่ มีทริค 10 ข้อที่สำหรับการกู้บ้านยังไงให้ผ่านฉลุย มาดูกันเลยว่ามีอะไรบ้าง

1. เช็กรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ

ขั้นตอนแรก เช็กรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ คุณต้องรู้ก่อนว่า ตอนนี้คุณมีรายได้เท่าไรและมีความสามารถในการผ่อนชำระเท่าไรต่อเดือน เพื่อที่จะได้นำไปคำนวณต่อว่า รายได้เท่านี้ จะกู้ขอสินเชื่อได้วงเงินเท่าไร สำหรับรายได้ หลายๆ คนก็น่าจะทราบกันดีอยู่แล้ว โดยเฉพาะผู้ที่ทำงานประจำหรือรับเงินเดือน ก็จะมีฐานรายได้ที่มั่นคง แต่สำหรับคนที่ไม่มีรายได้ประจำ เช่น พนักงานอิสระ เจ้าของธุรกิจ พ่อค้าแม่ค้า ฯลฯ แนะนำว่า ควรตรวจสอบบัญชีและคำนวณรายได้ทั้งปีออกมาเป็น “รายได้เฉลี่ยต่อเดือน” ว่ามีจำนวนเท่าไร

2. เช็กภาระหนี้สิน ตรวจสอบเครดิตทางการเงิน และประเมินสถานะเครดิตของคุณ

ก่อนที่จะยื่นกู้ขอสินเชื่อบ้านควร เช็กภาระหนี้สิน ตรวจสอบเครดิตทางการเงิน และประเมินสถานะเครดิตของคุณ ตรวจสอบภาระหนี้สินทั้งหมด โดยสรุปว่าในแต่ละเดือนมีภาระที่ต้องผ่อนชำระหนี้สินทั้งหมดเท่าไร เพื่อที่คุณจะได้หาวิธีการจัดการหนี้สินต่อไป สรุปหนี้สินทั้งหมดในแต่ละเดือนที่ต้องผ่อนชำระ แยกประเภทหนี้สินออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ หนี้สินระยะยาว (มีงวดผ่อนมากกว่า 1 ปี) และหนี้สินระยะสั้น

โดยสิ่งที่ควรให้ความสนใจ คือ หนี้สินระยะสั้น ที่ควรปิดให้จบก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อบ้าน นอกจากนี้ คนที่มีประวัติการชำระหนี้สินหลายอย่าง ทั้งบัตรเครดิต หนี้ผ่อนรถยนต์ หรือแม้กระทั่งบ้านหลังก่อนหน้านี้ ฯลฯ

ควรเช็กประวัติเครดิตบูโร (Credit Bureau) เพื่อดูว่า มีประวัติค้างชำระหรือไม่ มีหนี้สินอื่นๆ ที่มองข้ามไปหรือเปล่า ตลอดจนมี “หนี้สินงอก” หรือหนี้สินที่ไม่ใช่ของเราอยู่หรือเปล่า เพื่อจัดการหนี้ให้เหลือน้อยที่สุดและรักษาวินัยในการชำระหนี้ให้น่าเชื่อถือในสายตาของธนาคาร

3. จัดการเคลียหนี้สินก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน

ก่อนยื่นกู้บ้าน สิ่งที่ควรทำ คือ พยายาม จัดการเคลียหนี้สินก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน สะสางหนี้สินต่าง ๆ ให้ได้มากที่สุด ทั้งปิดหนี้สินที่ยังชำระไม่หมด รวมไปถึงการปิดบัตรเครดิตบางเจ้าที่ไม่จำเป็น เพื่อลดโอกาสเป็นหนี้เพิ่มในระยะสั้น ๆ

ข้อดีของการจัดการและสะสางหนี้สินก่อนยื่นกู้ก็มีหลายข้อด้วยกัน เช่น

ช่วยเพิ่มวงเงินที่สามารถกู้ได้ เพราะผู้ยื่นกู้จะมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้มากขึ้น ช่วยให้ธนาคารเห็นถึงวินัยและความสามารถในการจัดการหนี้สิน ควรชำระหนี้ต่างๆ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือผ่อนชำระงวดรถ ตรงเวลา
ช่วยให้เกิดสภาพคล่อง ลดรายจ่ายประจำ (Fixed cost) ในแต่ละเดือนลง

โดยหนี้สินที่ควรจัดการและสะสางให้หมดก่อนยื่นกู้ ได้แก่ หนี้สินระยะสั้นหรือหนี้สินที่ไม่ได้ก่อให้เกิดกำไรในอนาคต เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล การผ่อนชำระสินเชื่ออื่นๆ หรือพยายามไล่ปิดหนี้สินก้อนเล็ก ๆ ก่อน เพื่อให้เหลือหนี้ที่ต้องชำระจำนวนน้อยที่สุด

4. เตรียมเอกสารที่จำเป็น และคำนวณยอดผ่อนชำระเบื้องต้น

การเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องเป็นสิ่งสำคัญในกระบวนการยื่นกู้บ้าน อย่าลืม!!เตรียมเอกสาร เช่น สำเนาบัตรประชาชน สเตทเม้น สำเนาสมุดบัญชีเงินฝาก หรือเอกสารที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด และคำนวณยอดผ่อนชำระเบื้องต้น การรู้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนเบื้องต้น จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายหลังจากการขอสินเชื่อบ้านได้

5. มีเงินเก็บเพื่อความมั่นใจ

ผู้ซื้อบ้าน-คอนโด ควรมีเงินเก็บอย่างน้อย 10% ของราคาที่อยู่อาศัย เผื่อกรณีที่กู้บ้านได้ไม่เต็มวงเงิน จะได้มีเงินส่วนนี้ไว้จ่ายส่วนต่าง หรือเป็นเงินที่ใช้เป็นค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ ซึ่งผู้ซื้อบ้าน-คอนโด ไม่ควรหวังน้ำบ่อหน้าว่าอาจจะได้รับการอนุมัติวงเงินเต็มจำนวน หรือมีส่วนต่างที่จะใช้เป็นค่าใช้จ่าย ๆ ในวันโอนกรรมสิทธิ์ หลายกรณีที่ผู้ซื้อไม่มีเงินเก็บสำรอง เมื่อขอสินเชื่อไม่ได้ตามวงเงินที่ต้องการ แล้วไม่สามารถหยิบยืมเงินมาจ่ายส่วนต่างได้ เช่น บ้านราคาไม่เกิน 3 ล้านบาท แต่กู้ได้แค่ 2.5 ล้านบาท ไม่สามารถหาส่วนต่างอีก 5 แสนบาทได้ ก็อาจจะต้องปล่อย ซึ่งหากเป็นการซื้อบ้านที่มีผ่อนดาวน์ไปบางส่วนแล้ว บางครั้งก็ต้องเสียเงินดาวน์เหล่านั้นไปอย่างเลี่ยงไม่ได้ โดยกรณีที่ผู้กู้มีเงินส่วนต่างมาก และกู้สินเชื่อน้อยลง ก็ยิ่งมีโอกาสผ่านการอนุมัติได้สูง

6. หาข้อมูลอัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมเปรียบเทียบของแต่ละธนาคาร

การทราบถึงเกณฑ์ที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้อย่างเหมาะสม ลองสอบถามเจ้าหน้าที่ธนาคารหรืออ่านข้อมูลในเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อเข้าใจเกณฑ์นี้ ในแต่ละธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และค่าธรรมเนียมต่างกัน ดังนั้นเราควรตรวจสอบและคำนวณความคุ้มค่าและข้อเสนอของแต่ละธนาคาร แล้วดูว่าว่าข้อเสนอลักษณะไหนที่เหมาะสมกับความต้องการของเรา และทำการยื่นขอกู้อย่างน้อย 3 ธนาคาร

7. รักษาวินัยทางการเงิน และหยุดการสร้างหนี้ใหม่

ในช่วงเวลาก่อนยื่นกู้บ้าน ควรหลีกเลี่ยงการเพิ่มหนี้ใหม่ เพราะอาจส่งผลกระทบต่อสถานะเครดิตของคุณและการอนุมัติสินเชื่อ และเมื่อสะสางหนี้สินแล้ว อีกสิ่งที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ยื่นขอสินเชื่อบ้านผ่านในหนเดียว คือ การรักษาวินัยทางการเงิน ให้เห็นออกมาเป็นรูปธรรม เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับธนาคาร โดยสิ่งที่คุณทำได้ก็มีหลายวิธีด้วยกัน เช่น

เก็บออมเงินทุกเดือนหรือทุกครั้งที่มารายได้เข้าบัญชี
ควบคุมรายจ่ายในแต่ละเดือนให้ใกล้เคียงกัน
ลงทุนเพิ่มเติม เช่น สะสมหุ้น เงินฝากระยะยาว ซื้อสลาก

ไอเดียหรือวิธีการข้างต้น จะช่วยเป็นคะแนนในเชิงบวกต่อการยื่นขอสินเชื่อบ้านได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน ซึ่งการรักษาวินัยทางการเงินให้ธนาคารเห็นอย่างเป็นรูปธรรมจะช่วยเพิ่มโอกาสให้ยื่นกู้สินเชื่อผ่านได้มากขึ้น

8. ระวังเรื่องการเปลี่ยนงาน หรือที่มาของรายได้

การเปลี่ยนงานหรือรายได้ก่อน หรือระหว่างกระบวนการยื่นกู้บ้าน อาจมีผลกระทบต่อการอนุมัติสินเชื่อ พยายามรักษาสถานะงานหรือรายได้เดิมจนกระบวนการเสร็จสิ้น

9. งดผ่อนสินค้าก่อนกู้

เมื่อมีแผนที่จะกู้ซื้อบ้าน ควรงดการผ่อนสินค้าใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนชำระแบบมีดอกเบี้ย หรือผ่อนชำระแบบ 0% รวมถึงกรณีทำการซื้อสินค้าให้คนอื่น หรือคนในครอบครัวผ่อนชำระแทน โดยอ้างว่าผู้อื่นเป็นคนชำระ ก็ไม่ควรทำ เพราะธนาคารจะพิจารณาภาระค่าใช้จ่ายที่กระทำภายใต้ชื่อและเครดิตของคุณทั้งหมด ซึ่งจะส่งผลต่อวงเงินขอยื่นกู้บ้าน ที่อาจอนุมัติได้ไม่เต็มวงเงิน หรืออาจถูกปฏิเสธการยื่นกู้บ้านได้ เป็นไปได้ควรงดผ่อนช่วงก่อนการยื่นกู้ไปก่อน หากทำการกู้ผ่านแล้วค่อยดำเนินการผ่อนทีหลังก็สามารถทำได้

10. เก็บออมเงินสำหรับดาวน์บ้าน / คอนโดมีเนียม

ในระหว่างที่เตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อบ้าน ไม่ว่าจะเป็นการเดินบัญชีธนาคารให้น่าเชื่อถือ สะสางหนี้สิน พยายามรักษาวินัยทางการเงิน ฯลฯ อีกสิ่งที่อยากแนะนำให้ทำ คือ การพยายามเก็บออมเงินสำหรับดาวน์บ้านหรือคอนโดจำนวน 10% – 20% ของราคาบ้านที่ต้องการ เพราะในบางกรณี ธนาคารอาจไม่ได้ให้วงเงินสินเชื่อเต็ม 100% และบางโครงการอาจขอเงินดาวน์สดเพื่อจองบ้านหรืออาจให้ผ่อนระยะสั้นๆ ระหว่างที่รอโครงการกำลังก่อสร้าง ซึ่งเงินดาวน์ 10% ถือว่าไม่ใช่เงินจำนวนเล็กน้อย หากบ้าน ราคา 1,500,000 บาท เงินดาวน์ก็อยู่ที่ 150,000 – 300,000 บาท เลยทีเดียว

การเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการยื่นกู้บ้านอาจเป็นกระบวนการที่สำคัญ แต่หากคุณปฏิบัติตามทริคข้างต้นได้ครบถ้วน คุณก็พร้อมที่จะเป็นเจ้าของบ้านในเร็ว ๆ นี้แน่นอน!

สำหรับใครที่กำลังมองหาซื้อบ้านเดี่ยวอยู่ สามารถเข้ามาเลือกชมโครงการบ้านใหม่พร้อมอยู่ได้ที่เว็บไซต์พิษณุโลกน่าอยู่ แหล่งรวมประกาศขายบ้านเดี่ยว โครงการบ้านจัดสรร แนะนำโครงการใหม่พร้อมอยู่ทุกทำเล ตอบโจทย์การใช้ชีวิตตามไลฟ์สไตล์ที่คุณชอบ และยังมีสาระน่ารู้ต่าง ๆ เกี่ยวกับการบ้านที่น่าสนใจมาให้ทุกคนได้อ่านกันอีกด้วย

สามารถติดตามพวกเราได้ที่

เฟซบุ๊ก : พิษณุโลกน่าอยู่

โทร : 063-1939253

บทความแนะนำ