อัปเดตอัตราดอกเบี้ยบ้านและอัตรารีไฟแนนซ์บ้านปี 2566 ประจำเดือนกันยายน

“ดอกเบี้ยบ้าน” ปัจจัยสำคัญในการเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย ผู้ยื่นกู้จำเป็นต้องทราบรายละเอียดเรื่องดอกเบี้ยการยื่นกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านของแต่ละธนาคาร ซึ่งถ้าเลือกอัตราดอกเบี้ยบ้านได้ต่ำ ก็จะช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายในการจ่ายดอกเบี้ย หรือสามารถเพิ่มระยะเวลาการชำระหนี้ออกไปได้นานขึ้น รวมไปถึงทำให้ผ่อนจ่ายได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

ดอกเบี้ยบ้าน คือ?

คือ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายในทุกๆงวดให้กับผู้ให้กู้ เป็นข้อตกลงระหว่างผู้ยื่นกู้กับสถาบันการเงินนั้นๆ กล่าวคือเป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นนอกเหนือจากเงินต้นที่ผู้ยื่นกู้ได้กู้ยืมไปนั่นเอง ซึ่งในเเต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มีข้อเสนอที่เเตกต่างกัน ไม่เพียงเเค่อัตราดอกเบี้ยเเต่ยังรวมไปถึงประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อีกด้วย โดยประเภทดอกเบี้ยบ้าน เเบ่งได้ 2 ประเภท คือ ดอกเบี้ยบ้านเเบบลอยตัว (Floating Rate) เเละดอกเบี้ยบ้านแบบคงที่ (Fixed Rate)

MRR คือ?

MRR (Minimum Retail Rate)

คือ อัตราดอกเบี้ยรูปแบบลอยตัว (Floating Rate) ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ส่วนใหญ่จะใช้ในสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบ้าน โดยอัตราดอกเบี้ยชนิดนี้มักเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น นโยบายการบริหารทรัพย์สินและหนี้สินของธนาคาร การแข่งขันของตลาด เป็นต้น

เงื่อนไขที่น่าสนใจในการยื่นกู้ของเเต่ละธนาคาร

ขอนเเก่นน่าอยู่จะพาทุกท่านไปพบกับอัตราดอกเบี้ยบ้าน เเละข้อกำหนดเงื่อนไขต่าง ๆ ของเเต่ละสถาบันการเงินที่จำเป็นต้องรู้ในการขอสินเชื่อบ้าน เพื่อให้ผู้อ่านที่สนใจสามารถเปรียบเทียบข้อมูลต่าง ๆ ได้สะดวกยิ่งขึ้น

อัตราดอกเบี้ยบ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน กันยายน 2566

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารสงเคราะห์ ธอส. (GHB)

อัตราดอกเบี้ยบ้านที่น่าสนใจของธนาคารอาคารสงเคราะห์ คือ สินเชื่อในโครงการบ้านล้านหลังระยะที่ 3 เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยคงที่นาน 5 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 3% วงเงินกู้ไม่เกิน 1.5 ล้านบาท ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 40 ปี กำหนดระยะเวลาเปิดจองสิทธิเข้าร่วมโครงการตั้งแต่วันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2566 และสิ้นสุดระยะเวลาทำนิติกรรม ภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2568 (ธนาคารสงวนสิทธิ์ในการกำหนดระยะเวลาสิ้นสุดโครงการก่อนกำหนด หากธนาคารให้สินเชื่อเต็มวงเงินของโครงการแล้ว)

2. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารออมสิน (GSB)

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านหลังแรก ผ่อนต่ำล้านละ 4,000 บาทต่อเดือน ดอกเบี้ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 3.99% ทำให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.99% ฟรี ค่าจัดทำนิติกรรมสัญญา ค่าบริการสินเชื่อ ระยะเวลาผ่อนนาน 20 ปี

3. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

อัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก 4.78% และมีอัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.15% ให้วงเงินกู้สูงสุดของราคาประเมิน 90% นอกจากนี้ยังมีสิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าที่ซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA/MLTA) รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี เฉพาะในปีที่ 1 จากอัตราดอกเบี้ยทุกทางเลือก

4. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารกรุงเทพ (BBL)

อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่น่าสนใจคือ สินเชื่อบ้านบัวหลวงเพื่อกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ (แพทย์, ทันตแพทย์, สัตวแพทย์, เภสัชกรผู้มีรายได้ประจำ, ผู้พิพากษา, อัยการ และนักบินพาณิชย์) เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยทุกประเภท หรือสิ่งปลูกสร้างที่อยู่อาศัย ไม่รวมที่ดินเปล่าและสิทธิการเช่า กรณีที่ทำประกันชีวิตคุ้มครองเครดิต โฮมเฟิร์ส พลัส (ฉบับปรับปรุง) อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 อยู่ที่ 2.65% ปีที่ 2-3 อยู่ที่ 4.25% และอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.72% ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี และพิเศษเฉพาะพนักงานประจำผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี

5. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารกรุงไทย (KTB)

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่กำลังมาแรงของธนาคารกรุงไทยในเดือนนี้คือ สินเชื่อบ้านกรุงไทยแบบต้องทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ MRTA โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี คงที่อยู่ที่ 3.82% วงเงินกู้สูงสุด 100% ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี

6. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารทหารไทยธนชาติ (TTB)

สินเชื่อดอกเบี้ยบ้านทีเอ็มบี โครงการสินเชื่อบ้านใหม่ ให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรกที่ 2.75% อัตราดอกเบี้ยในปีที่ 2-3 อยู่ที่ 3.80% ทำให้มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.45 % ฟรี! ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าจดจำนอง ผ่อนสบายสูงสุด 35 ปี วงเงินอนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาท

7. อัตราดอกเบี้ยบ้านธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ (LH BANK)

สินเชื่อดอกเบี้ยบ้านโฮมโลน โดนใจ ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ (LH BANK) มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีเเรกอยู่ที่ 3.20% โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาหลักประกัน ระยะเวลาผ่อนนานถึง 30 ปี อีกทั้งไม่เสียค่าประเมินหลักประกัน

*เงื่อนไขอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามแต่ละธนาคารกำหนด

เมื่อผู้อ่านทราบอัตราดอกเบี้ยบ้านเเละเงื่อนไขต่างๆของเเต่ละธนาคารเเล้ว สามารถนำไปเป็นเเนวทางในการวางเเผนบริหารหนี้ให้เหมาะกับตนเองเเละครอบครัว เพราะการเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสมนั้น จะช่วยให้ลดค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากอัตราดอกเบี้ย ซึ่งถือเป็นข้อได้เปรียบเเละเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้เองหากจะเลือกซื้อบ้านสักหลัง

การรีไฟเเนนซ์บ้าน คือ?

ปัจจุบันปัญหาของคนที่ผ่อนบ้านครบ 3 ปีเเล้ว มักมีความลังเลว่าจะขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมหรือย้ายไปรีไฟเเนนซ์กับธนาคารใหม่ดี เนื่องด้วยจำนวนดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย และการเลือกรูปแบบไหนจะคุ้มค่ากว่ากัน และทางเลือกไหนที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของผู้ขอยื่นกู้สินเชื่อได้มากกว่ากัน อีกทั้งการลดดอกเบี้ยลงนั้นเป็นเป้าหมายหลักในการรีไฟเเนนซ์ (Refinance) รวมไปถึงการขอลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กับธนาคารเดิม (Retention) วันนี้ขอนเเก่นน่าอยู่ก็ได้รวบรวมอัตรารีไฟเเนนซ์ที่อัปเดตในเดือนกันยายนมาฝากผู้อ่าน เพื่อช่วยให้การตัดสินใจทำได้ง่ายมากยิ่งขึ้นค่ะ

"รีไฟเเนนซ์บ้าน"

คือ การขอเงินกู้จากธนาคารใหม่ เพื่อปลดภาระเงินกู้จากธนาคารเดิม ซึ่งเงื่อนไขหลักของการรีไฟเเนนซ์บ้านคือ ต้องผ่อนบ้านครบ 3 ปี โดยการรีไฟเเนนซ์บ้านจะช่วยให้ภาระหนี้บ้านหมดไว และการผ่อนบ้านจะหมดเร็วมากขึ้น

เงื่อนไขที่น่าสนใจในการยื่นกู้รีไฟแนนซ์ของเเต่ละธนาคาร

ขอนเเก่นน่าอยู่จะพาทุกท่านไปพบกับอัตราสินเชื่อสำหรับการรีไฟแนนซ์ เเละข้อกำหนดเงื่อนไขต่างๆของเเต่ละสถาบันการเงินที่น่าสนใจในการขอสินเชื่อบ้าน เพื่อให้ผู้อ่านที่สนใจสามารถเปรียบเทียบข้อมูลต่าง ๆ ได้สะดวกยิ่งขึ้น

1. อัตรารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารสงเคราะห์ ธอส. (GHB)

อัตราดอกรีไฟแนนซ์บ้านที่น่าสนใจของธนาคารอาคารสงเคราะห์ คือ สินเชื่อในโครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานสุข โดยต้องมีการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) อัตราดอกเบี้ยในปีที่ 1 อยู่ที่ 3.5%(MRR-3.15%) ปีที่ 2 อยู่ที่ 4.5% (MRR-2.15%) และปีที่ 3 อยู่ที่ 5.25% (MRR-1.40%) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.50 วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 3 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี

2. อัตรารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารออมสิน (GSB)

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเคหะ My Home My Love สำหรับรีไฟแนนซ์ วงเงินกู้สินเชื่อเคหะต่ำกว่า 10 ล้าน สำหรับกลุ่มลูกค้าทั่วไปแบบทำประกัน ดอกเบี้ยปีแรกอยู่ที่ 2.64% ปีที่ 2-3 อยู่ที่ 4.49%(MRR-2.505%) และมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.54% ผ่อนต่ำ ล้านละ 3,555 บาท/เดือน (6 เดือนแรก) ฟรี ค่าจัดทำนิติกรรมสัญญา ค่าบริการสินเชื่อ ผ่อนนาน 40 ปี

3. อัตรารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.40%(MRR-3.50%) นาน 3 ปี วงเงินกู้ตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.40% ฟรีค่าประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท

4. อัตรารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารกรุงเทพ (BBL)

สินเชื่อบ้านบัวหลวง กรณีหลักทรัพย์เป็นที่อยู่อาศัยทั่วไป เฉพาะวงเงินอนุมัติตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป และทำประกันชีวิตคุ้มครองเครดิต โฮมเฟิร์ส พลัส (ฉบับปรับปรุง) อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 อยู่ที่ 2.35% (MRR-4.07%) ปีที่ 2 อยู่ที่ 2.85% (MRR-4.20%) และปีที่ 3 อยู่ที่ 4.85%(MRR-2.20%) โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.34% ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี และพิเศษเฉพาะพนักงานประจำผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี ฟรี ค่าสํารวจและประเมินหลักประกัน

5. อัตรารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารกรุงไทย (KTB)

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ที่กำลังมาแรงของธนาคารกรุงไทยในเดือนนี้ มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.62% โดยมีเงื่อนไขคือต้องทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ MRTA วงเงินกู้สูงสุด 100% ผ่อนนาน 40 ปี

6. อัตรารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารทหารไทยธนชาติ (TTB)

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ทีเอ็มบี ดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 2.75% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.35 % วงเงินอนุมัติ ขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาท โดยต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมทั้ง 3 ประเภท ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 35 ปี ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยและค่าประเมินราคาหลักทรัพย์

7. อัตรารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ (LH BANK)

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ (LH BANK) มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีเเรกอยู่ที่ 3.30% สำหรับผู้กู้รายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป ระยะเวลาผ่อนนานถึง 30 ปี อีกทั้งไม่เสียค่าประเมินหลักประกัน

8. อัตรารีไฟแนนซ์บ้านธนาคาร (UOB)

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคาร มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.49% (MRR-5.06%) วงเงินกู้อนุมัติขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุด 50,000,000 ล้านบาท อายุขั้นต่ำ 21 ปี รวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 70 ปี สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้เป็นเงินเดือนประจำทั่วไป และ หน่วยงานราชการและรัฐวิสาหกิจ (Government Sector) และไม่เกิน 75 ปี สำหรับเจ้าของกิจการ (Self-employed)