สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดีที่ตอบโจทย์และคุ้มค่าที่สุด?

การเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี ควรพิจารณาร่วมกับวงเงินกู้ ระยะเวลาผ่อน ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ และความเหมาะสมกับแบบแผนทางการเงินของตัวเอง ไม่ได้ดูแค่ดอกเบี้ยไหนต่ำที่สุด ส่วนใครที่กำลังเปรียบเทียบว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี บทความนี้เราจะช่วยสรุปข้อมูลสำคัญให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้นครับ

แนะนำสินเชื่อบ้านแลกเงิน อัปเดตเงื่อนไขล่าสุดมีที่ไหนน่าสนใจบ้าง?

ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งต่างมีสินเชื่อบ้านแลกเงินที่ออกแบบมาแตกต่างกัน ทั้งเรื่องดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขการอนุมัติ ทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน เช่น บ้านมือหนึ่ง คอนโด ที่ดินและอื่น ๆ ซึ่งอาจสงสัยว่าควรเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี เราได้สรุปสินเชื่อแต่ละธนาคารดังนี้ครับ

1. สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารออมสิน (GSB)

ใครที่ลังเลว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี ธนาคารออมสินก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับคนที่ต้องการวงเงินสูงและระยะเวลาผ่อนยาว โดยมีจุดเด่นคืออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นค่อนข้างแข็งขันได้เมื่อเทียบกับหลายธนาคาร

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เริ่มต้นที่ 5.628% (ทำประกัน MRTA) และ 5.795% (กรณีไม่ทำประกัน)
• วงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท 
• ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี 
• ค่าประเมินหลักทรัพย์ 2,000-25,000 บาท
• ค่าตรวจสอบสภาพที่ดิน และหรืออาคาร ครั้งละ 800 บาท

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวงเงินก้อนใหญ่ และต้องการลดภาระค่างวดต่อเดือนด้วยระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้น

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน

2. สินเชื่อบ้านช่วยได้ ธนาคารกสิกรไทย (KBank)

สินเชื่อบ้านช่วยได้ของกสิกร เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับคนที่ต้องการเปลี่ยนมูลค่าบ้านให้เป็นเงินทุนหมุนเวียน โดยมีจุดเด่นเรื่องวงเงินอนุมัติที่ค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับราคาประเมิน

• ดอกเบี้ยคงที่ 5.50%-6.85% 
• วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี และ 15 ปีสำหรับที่ดินเปล่า
• อายุผู้กู้รวมระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 70 ปี
• ฟรีค่าจดจำนอง

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้บ้าน ทาวน์เฮาส์ คอนโด อาคารพาณิชย์เป็นหลักประกัน และมีภาระเยอะ อยากรวบหนี้เป็นก้อนเดียว

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านช่วยได้ บ้านแลกเงิน Home to Cash

3. สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารทีทีบี (ttb)

TTB มีจุดเด่นเรื่องทางเลือกสินเชื่อที่หลากหลาย และสามารถใช้ บ้านเป็นหลักประกันเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้ในวงเงินค่อนข้างสูง 

• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดสัญญา 5.323%-6.323% 
• วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท
• วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมิน
• วงเงินเริ่มต้นที่ 500,000 บาท 
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี
• ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวงเงินระดับกลางถึงสูงและมองหาค่างวดที่สามารถบริหารจัดการได้ในระยะยาว

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านแลกเงิน TTB

4. สินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคช ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri)

Krungsri Home For Cash เป็นหนึ่งในสินเชื่อบ้านแลกเงินที่หลายคนรู้จัก เพราะสามารถเอาบ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนได้ค่อนข้างสะดวกเพื่อน ๆ ที่กำลังเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี แนะนำให้ดูรายละเอียดสินเชื่อของกรุงศรีดังนี้ครับ

• ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา 5.880%-7.990% 
• วงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมิน
• วงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท 
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี
• ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าจดจำนอง 

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเอาเงินไปต่อยอดธุรกิจ รีโนเวทบ้าน ซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งตามแบบบ้านที่ชอบ หรือรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเข้ามาอยู่ในสินเชื่อเดียว

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านแลกเงิน กรุงศรีโฮมฟอร์แคช

5. สินเชื่อบ้านคือเงิน My Home My Cash ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

สินเชื่อบ้านคือเงิน SCB My Home My Cash คือสินเชื่อที่โดดเด่นเรื่องให้วงเงินสูง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนจำนวนมากจากมูลค่าบ้านหรือคอนโดที่ถือครองอยู่

• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงประมาณ 8.225%-9,975% (สำหรับลูกค้าทั่วไป)
• วงเงินสินเชื่อสูงสุด 20 ล้านบาท
• บางโครงการสามารถขอวงเงินได้สูงถึง 50 ล้านบาท
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 30 ปี

เหมาะกับเจ้าของบ้านที่ต้องการเงินทุนก้อนใหญ่ เช่น ขยายธุรกิจ ลงทุน หรือใช้เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านคือเงิน My Home My Cash

6. สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารทิสโก้ (TISCO)

สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารทิสโก้ คือทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการวงเงินไม่สูงมาก และต้องการอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ค่อนข้างต่ำในช่วงปีแรก

• ดอกเบี้ย 3 ปีแรกเริ่มต้น 3.75%
• วงเงินกู้สูงสุด 80% ของราคาประเมิน
• วงเงินเริ่มต้น 400,000 บาท
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 15 ปี
• ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าจดจำนอง 

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินทุนระยะกลาง และมีแผนปิดหนี้ได้เร็วกว่าสินเชื่อระยะยาวทั่วไปครับ

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านแลกเงิน TISCO 

7. สินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank)

สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี LH Bank หรือ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์จะช่วยเปลี่ยนมูลค่าบ้านให้เป็นเงินทุนเพิ่มเติมด้วยสินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน โดยมีจุดเด่นเรื่องดอกเบี้ยเฉลี่ยที่แข่งขันได้และระยะเวลาผ่อนค่อนข้างยาว

• ดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 4.99%-5.29% 
• วงเงินสูงสุด 80% ของราคาประเมิน 
• วงเงินเริ่มต้น 10 ล้านบาท
• ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี 

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวงเงินระดับกลางถึงสูงและต้องการบริหารภาระผ่อนต่อเดือนให้ไม่หนักจนเกินไป

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน LH Bank

สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร แตกต่างจากสินเชื่อบ้านปกติอย่างไร?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือการเอาบ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่มาใช้เป็นหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกัน และขอวงเงินกู้จากธนาคาร โดยสามารถเอาเงินไปใช้จ่ายตามต้องการ เช่น ขยายธุรกิจ ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง รีโนเวทบ้าน หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน 

ดังนั้นก่อนจะเช็กว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี จะต้องดูความแตกต่างให้เป็น เช่น สินเชื่อบ้านทั่วไป คือสินเชื่อบ้านปกติใช้สำหรับซื้อที่อยู่อาศัย แต่บ้านแลกเงินเป็นการเอาทรัพย์สินที่มีอยู่มาเปลี่ยนเป็นเงินก้อนนั่นเองครับ

จุดเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงิน

• ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
• วงเงินกู้ค่อนข้างสูง
• ผ่อนได้นานสูงสุดหลายปี
• ใช้เงินได้อิสระตามวัตถุประสงค์

จะตัดสินใจเลือกบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี ต้องเช็กปัจจัยอะไรบ้างก่อนกู้ ?

ก่อนเปรียบเทียบโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี เราต้องเข้าใจว่าดอกเบี้ยที่ถูกที่สุดอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่คุ้มเสมอไป เพราะแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขแตกต่างกัน

1. อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก: ต้องดูอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดโปรโมชั่น ไม่ใช่ดูแค่ปีแรก ๆ เพราะทุกอย่างล้วนเป็นต้นทุนจริงที่ต้องจ่าย
2. วงเงินอนุมัติสูงสุด: บางธนาคารให้วงเงินสูงถึง 90-100% ของราคาประเมิน ในขณะที่บางที่อาจจะอนุมัติน้อยกว่า
3. ระยะเวลาผ่อน: และระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้นจะช่วยลดค่างวดต่อเดือนให้ถูกลง แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาจะสูงขึ้น
4. ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อ เช่น

• ค่าประเมินหลักทรัพย์ 
• ค่าจดจำนอง 
• ค่าอากรแสตมป์
• ค่าเบี้ยประกันต่าง ๆ

5. วัตถุประสงค์การใช้เงิน: ถ้าต้องการเงินก้อนเพื่อปิดหนี้หลายบัญชี อาจต้องเลือกสินเชื่อที่ให้วงเงินสูง แต่ถ้าต้องการรีโนเวทบ้าน ให้เน้นตัวที่ดอกเบี้ยต่ำเป็นหลัก

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินมีค่าใช้จ่ายแฝงอะไรบ้างที่ผู้กู้ต้องเตรียมตัว?

ถึงแม้สินเชื่อบ้านแลกเงินจะให้วงเงินสูง แต่ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ควรวางแผนล่วงหน้า ได้แก่

1. ค่าประเมินหลักทรัพย์
2. ค่าจดจำนอง 
3. ค่าอากรแสตมป์ 
4. ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 
5. ค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA)

ซึ่งบางธนาคารอาจจะมีโปรโมชั่นยกเว้นค่าธรรมเนียมบางรายการ แนะนำให้สอบถามรายละเอียดก่อนตัดสินใจครับ

ขั้นตอนการเตรียมเอกสารและยื่นขอสินเชื่อต้องทำอย่างไรให้ผ่านฉลุย ?

บ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี ต้องดูที่เงื่อนไขการเรียกดูข้อมูลแต่ละธนาคาร โดยการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้การพิจารณาสินเชื่ออนุมัติได้เร็วขึ้น โดยเอกสารสำคัญที่มักจะใช้ มีดังนี้

เอกสารส่วนตัว 

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน 

เอกสารรายได้

• สลิปเงินเดือน 
• หนังสือรับรองเงินเดือน 
• รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง

เอกสารหลักทรัพย์

• โฉนดที่ดิน
• สัญญาซื้อขาย
• เอกสารกรรมสิทธิ์ 

บ้าน คอนโด หรืออสังหาฯ ประเภทไหนบ้างที่สามารถนำมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ ?

การเลือกว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดีควรดูเงื่อนไขหลักทรัพย์ในการค้ำประกันของแต่ละธนาคาร ซึ่งทรัพย์สินที่ธนาคารส่วนใหญ่นิยมเอามาพิจารณา ได้แก่

• บ้านเดี่ยว
• บ้านแฝด 
• ทาวน์โฮม
• คอนโด
• อาคารพาณิชย์ 
• ที่ดินเปล่า (บางธนาคาร)

ซึ่งอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดต้องเป็นทรัพย์สินที่มีเอกสารกรรมสิทธิ์ถูกต้อง และมีมูลค่าตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

บทส่งท้าย

การเปรียบเทียบว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดีควรพิจารณาทั้งดอกเบี้ย วงเงิน ระยะผ่อน และค่าใช้จ่ายประกอบการตัดสินใจ ห้ามดูแค่โปรโมชั่นในช่วงปีแรก เพราะค่าใช้จ่ายรวมตลอดอายุสัญญาคือภาระที่เราต้องจ่ายหลังการตัดสินใจครับ 

และใครที่ตัดสินใจเลือกสินเชื่อกับธนาคารที่สนใจได้แล้วและต้องการขยับขยายที่อยู่อาศัยเพิ่ม ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว คอนโดและทาวน์โฮม ก็สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้บนเว็บไซต์ “น่าอยู่” ที่รวบรวมโครงการบ้านชั้นนำพร้อมสาระน่ารู้เกี่ยวกับสินเชื่ออีกมากมาย

คำถามที่พบบ่อย

1. บ้าน คอนโด หรืออสังหาฯ ที่ยังผ่อนไม่หมด สามารถนำมาขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้หรือไม่ ?

ได้ในหลายกรณีครับ โดยอาจอยู่ในรูปแบบสินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือสินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน (Top-Up) แต่ก็ขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักประกันและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

2. ระยะเวลาในการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินโดยทั่วไปใช้เวลากี่วัน ?

โดยทั่วไปใช้เวลาประมาณ 7-30 วัน ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสาร ขั้นตอนประเมินหลักทรัพย์ และกระบวนการอนุมัติของแต่ละธนาคาร

3. การตัดสินใจทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) จะช่วยให้อัตราดอกเบี้ยถูกลงจริงหรือไม่ ?

หลายธนาคารมีโปรโมชั่นลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าที่ทำ MRTA ควบคู่กับสินเชื่อ แต่ก็ควรเปรียบเทียบต้นทุนเบี้ยประกันกับส่วนลดดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจครับ