ดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 อัปเดตทุกธนาคาร เลือกสินเชื่อบ้านที่ไหนคุ้มสุด?

ดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 ถือเป็นข้อมูลสำคัญสำหรับคนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านในช่วงนี้ เพราะหลายธนาคารมีการแข่งขันกันด้วยสิทธิประโยชน์ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะแคมเปญดอกเบี้ยบ้านกลางปี 2569 ที่มีเงื่อนไขและโปรโมชั่นบ้านช่วยกระตุ้นตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างต่อเนื่องตลอดช่วงกลางปี

ดังนั้นวันนี้น้อง ‘น่าอยู่’ จะพาเพื่อน ๆ ไปดูอัตราดอกเบี้ยบ้านจากทุกธนาคารชั้นนำ พร้อมแนะนำวิธีเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับบ้านมือหนึ่งและมือสองครับ

ดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 มีอะไรอัปเดตบ้าง? จากธนาคารชั้นนำล่าสุด

ช่วงไตรมาส 3 ปี 2569 หลายธนาคารยังคงแข่งขันด้านสินเชื่อบ้านอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะ ดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 สำหรับผู้ที่กำลังหาซื้อบ้าน ทั้งบ้านประหยัดพลังงาน และบ้านในโครงการที่เข้าร่วมรายการ รวมถึงสินเชื่อสำหรับบ้านมือสองราคาถูกที่เริ่มมีตัวเลือกมากขึ้น เรามาดูกันครับว่าธนาคารไหนมีจุดเด่นอะไรบ้าง

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส. GH Bank)

ธอส. ยังคงเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านโดดเด่นในช่วงดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 โดยเฉพาะสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก ผู้มีสวัสดิการ และผู้ที่ต้องการผ่อนระยะยาว เพราะสามารถกู้ได้นานสูงสุดถึง 40 ปี ช่วยลดภาระค่างวดรายเดือน แถมยังมีแคมเปญสินเชื่อบ้าน รวมถึงทรัพย์ NPA ออกมาอย่างต่อเนื่อง

รายละเอียดสินเชื่อ 

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มประมาณ 2.55%-2.66% ต่อปี
• MRR 6.145%
• วงเงินกู้สูงสุด 100% (บางโครงการบ้านใหม่อาจได้รับวงเงินตามเงื่อนไขเพิ่มเติม)
• ระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี
• เหมาะกับบ้านมือหนึ่ง บ้านมือสอง และบ้านสวัสดิการ

ถ้าต้องการผ่อนระยะยาวและเน้นค่างวดไม่สูงในช่วงแรก ธอส. ยังคงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับ ดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 ครับ

2. ธนาคารออมสิน (GSB)

ธนาคารออมสินยังคงเดินหน้าแคมเปญสินเชื่อบ้านต่อเนื่องในช่วงดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 โดยจุดเด่นคือให้วงเงินกู้สูงถึง 110% ในบางโครงการ และมีโปรโมชันสำหรับบ้านมือหนึ่ง บ้านมือสองราคาถูก และรีไฟแนนซ์ เหมาะกับคนที่ต้องการเผื่อค่าใช้จ่ายวันโอน ค่าตกแต่ง หรือรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมอัตราดอกเบี้ย MRR ที่ยังอยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับหลายธนาคาร

รายละเอียดสินเชื่อ

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นประมาณ 2.55% ต่อปี
• MRR 6.045%
• วงเงินกู้สูงสุด 110% (ตามเงื่อนไขโครงการ)
• ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี

3. ธนาคารกสิกรไทย (Kbank)

ธนาคารกสิกรไทยยังคงมีโปรโมชั่นบ้านสำหรับผู้ซื้อบ้านใหม่และบ้านมือสองราคาถูกอย่างต่อเนื่อง โดยเหมาะกับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านธนาคารหรือใช้บริการของ Kbank อยู่แล้ว เพราะบางแคมเปญจะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยเพิ่มเติม รวมถึงสามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้สะดวก สำหรับคนที่มีรายได้ประจำและกำลังวางแผนซื้อบ้านใหม่ กสิกรไทยถือเป็นอีกตัวเลือกที่น่าสนใจในช่วง ดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 ครับ

รายละเอียดสินเชื่อ

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นประมาณ 3.18% ต่อปี
• MRR 6.78%
• วงเงินกู้สูงสุด 100%
• ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี

4. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

SCB มีสินเชื่อบ้านที่เหมาะกับผู้ซื้อบ้านหลังแรก โดยมีระบบ Pre-approve ผ่านแอป SCB EASY ช่วยให้เรารู้ผลอนุมัติเบื้องต้นได้รวดเร็ว แถมยังมีโปรโมชั่นบ้านมือหนึ่ง บ้านมือสองราคาถูก และโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านที่น่าสนใจ 

รายละเอียดสินเชื่อ 

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นประมาณ 2.65% ต่อปี
• MRR 6.575%
• วงเงินกู้สูงสุด 100%
• ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี

5. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

ธนาคารกรุงศรีฯ ได้ออกแบบแคมเปญสินเชื่อบ้านในช่วงดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 ได้อย่างน่าสนใจ โดยเน้นกลุ่มผู้ที่กำลังซื้อบ้านใหม่ และกลุ่มลูกค้าที่ใช้บริการผ่านธนาคารกรุงศรีอยู่แล้ว ซึ่งจะได้รับสิทธิพิเศษด้านอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากหลายโครงการ พร้อมมีโปรโมชั่นฟรีค่าประเมินหลักประกันในช่วงแคมเปญ 

รายละเอียดสินเชื่อ 

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นประมาณ 2.65% ต่อปี
• MRR 6.67%
• วงเงินกู้สูงสุด 100% (บางโครงการบ้านใหม่อาจได้รับวงเงินตามเงื่อนไขเพิ่มเติม)
• ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี
• รองรับบ้านมือหนึ่ง บ้านมือสอง และรีไฟแนนซ์

6. ธนาคารกรุงไทย (KTB)

กรุงไทยเป็นอีกหนึ่งธนาคารที่เหมาะกับคนซื้อบ้านในทุก ๆ กลุ่ม โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการผ่อนบ้านระยะยาว เพราะสามารถเลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 40 ปี พร้อมรองรับทั้งบ้าน และสินเชื่อปลูกสร้าง อีกทั้งยังสามารถยื่นขอสินเชื่อผ่าน Krungthai NEXT ได้ ช่วยให้ขั้นตอนยื่นกู้สะดวกสบายมากยิ่งขึ้นครับ 

รายละเอียดสินเชื่อ 

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นประมาณ 3.13% ต่อปี
• MRR 6.30%
• วงเงินกู้สูงสุด 100%
• ระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี
• รองรับบ้านมือหนึ่ง บ้านมือสอง และปลูกสร้างบ้าน

7. ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB)

TTB  ยังคงมีจุดเด่นด้านสินเชื่อบ้านที่เน้นความคุ้มค่าแบบครบวงจร เหมาะกับคนที่ต้องการลดค่าใช้จ่ายในวันโอนบ้าน เพราะหลายแคมเปญมาพร้อมสิทธิ์ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย รวมถึงรองรับวงเงินกู้ที่ค่อนข้างสูง เหมาะกับคนที่ซื้อบ้านราคาปานกลางถึงระดับสูง 

รายละเอียดสินเชื่อ 

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้นประมาณ 3.10% ต่อปี
• MRR 7.105%
• วงเงินกู้สูงสุด 100%
• ระยะเวลากู้สูงสุด 35 ปี
• รองรับ บ้านมือหนึ่ง บ้านมือสอง และรีไฟแนนซ์

เปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านกลางปี 2569 แบบไหนเหมาะกับบ้านมือและมือสอง?

ถึงแม้อัตราดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 ของแต่ละธนาคารจะต่างกันไม่มาก แต่รายละเอียดสินเชื่อสำหรับบ้านมือหนึ่งและบ้านมือสองมีความแตกต่างกันในหลายด้าน ทั้งเรื่องวงเงิน ระยะเวลาผ่อน เงื่อนไขการประเมินราคา และโปรโมชั่นที่ได้รับ ดังนั้น ก่อนตัดสินใจควรเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับประเภทของบ้าน เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่ามากที่สุด ดังนี้ครับ

กู้ซื้อบ้านมือหนึ่ง ควรเลือกโปรโมชันแบบไหน?

ช่วงดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 เป็นช่วงที่หลายธนาคารแข่งขันกันออกโปรโมชั่นบ้านสำหรับโครงการใหม่อย่างต่อเนื่อง สำหรับคนที่กำลังซื้อบ้านใหม่ ควรเลือกธนาคารที่มีโปรโมชั่นร่วมกับโครงการ เช่น ดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 3 ปีแรก ฟรีค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนอง หรือวงเงินกู้สูงตามเงื่อนไขที่ควรเปรียบเทียบ ได้แก่

• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก
• ค่างวดรายเดือน
• ค่าใช้จ่ายวันโอน
• สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจากโครงการและธนาคาร

ข้อดีของบ้านมือหนึ่งคือมักมีแคมเปญร่วมกับธนาคารโดยตรง ทำให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ และมีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นต่ำกว่าการกู้ซื้อบ้านทั่วไปในหลายกรณี

กู้ซื้อบ้านมือสอง ต้องเช็กอะไรนอกจากดอกเบี้ย?

หลายธนาคารจะมีสินเชื่อสำหรับบ้านมือสองราคาถูก แต่สิ่งที่เพื่อน ๆ ควรพิจารณาไม่ได้มีแค่ดอกเบี้ยเท่านั้น เพราะบ้านมือสองยังมีรายละเอียดที่ต้องตรวจสอบเพิ่มเติม เช่น

• ราคาประเมินของธนาคาร เพราะอาจต่ำกว่าราคาซื้อขายจริง
• อายุบ้านและสภาพโครงสร้าง ซึ่งมีผลต่อวงเงินอนุมัติ
• ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมและรีโนเวตหลังโอน
• ค่าโอนกรรมสิทธิ์ ภาษี และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
• โปรโมชั่นสินเชื่อบ้านมือสองของแต่ละธนาคารว่าครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือไม่

ถ้าเลือกบ้านมือสองราคาถูกในทำเลดี และได้รับอัตราดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 ที่แข่งขันได้ ก็อาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่าการซื้อบ้านใหม่ครับ

เรื่องที่ต้องรู้ ก่อนยื่นกู้บ้าน มีอะไรบ้าง?

เพื่อให้สามารถผ่อนชำระได้อย่างสบายตลอดอายุสัญญา การเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 อย่างเดียวอาจยังไม่พอ เพราะต้นทุนการกู้ซื้อบ้านจริงยังมีรายละเอียดอีกหลายด้าน ทั้งอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ค่าใช้จ่ายในวันโอน และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ซึ่งมีความสำคัญดังนี้ 

คำนวณดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกให้ชัดเจน

ดอกเบี้ยปีแรกที่ต่ำมาก อาจไม่ใช่ตัวเลขที่บอกความคุ้มค่าทั้งหมดครับ เพราะดอกเบี้ยปีแรกมักโปรโมชั่นชั่วคราว แต่สิ่งที่กระทบค่างวดนานกว่านั้นคือ ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก ซึ่งคำนวณได้จากการเฉลี่ยดอกเบี้ยปีที่ 1 2 และ 3 รวมกัน ตัวอย่างเช่น

• ดอกเบี้ยปีแรก 1.99%
• ปีที่สอง MRR-3.5% = 2.545%
• ปีที่สาม MRR-3.0% = 3.045%
• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = (1.99 + 2.545 + 3.045) ÷ 3 = 2.53% ต่อปี

ดังนั้นควรเอาตัวเลขนี้ไปเปรียบเทียบระหว่างธนาคาร แทนการดูแค่ดอกเบี้ยปีแรกครับ

ตรวจสอบค่าใช้จ่ายแฝง และโปรโมชั่นจากธนาคาร

นอกจากดอกเบี้ยแล้ว ยังต้องสอบถามค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น เช่น

• ค่าประเมินหลักประกัน
• ค่าจดจำนอง
• ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
• ค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA)
• ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

บางช่วงของดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 หลายธนาคารออกแคมเปญยกเว้นค่าใช้จ่ายบางรายการ ซึ่งสามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายเริ่มต้นได้หลายหมื่น

ดอกเบี้ยคงที่กับดอกเบี้ยลอยตัว แบบไหนเหมาะกว่า

การเลือกประเภทดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อภาระการผ่อนบ้านของเราในระยะยาว เพราะถึงแม้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นของแต่ละธนาคารจะใกล้เคียงกัน แต่รูปแบบของดอกเบี้ยอาจทำให้ค่างวดในอนาคตต่างกันโดยสิ้นเชิง ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภทดังนี้ 

1. ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

• ค่างวดใกล้เคียงเดิมในช่วงที่กำหนด
• วางแผนค่าใช้จ่ายได้ง่าย
• เหมาะกับคนที่ต้องการความแน่นอน

2. ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)

• อ้างอิงจาก MRR MLR หรือ MOR ของแต่ละธนาคาร
• มีโอกาสลดลงหรือเพิ่มขึ้นตามภาวะเศรษฐกิจ
• เหมาะกับผู้ที่รับความผันผวนของค่างวดได้

และสำหรับใครอยากทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่า MRR, MLR และ MOR ว่าต่างกันยังไง สามารถเข้าไปอ่านเพิ่มเติมใน ดอกเบี้ยลอยตัว คืออะไร? เพื่อช่วยให้เปรียบเทียบสินเชื่อของแต่ละธนาคารได้ง่ายขึ้นก่อนตัดสินใจเลือกกู้บ้านครับ

บทส่งท้าย

การเลือกสินเชื่อบ้านไม่ได้ดูแค่ว่าดอกเบี้ยบ้านสิงหาคม 2569 ของธนาคารไหนต่ำสุด แต่ควรเปรียบเทียบทั้งดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก วงเงินกู้ ระยะเวลาผ่อน รวมถึงโปรโมชั่นบ้านและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพื่อให้ได้สินเชื่อที่เหมาะกับงบประมาณและแผนการเงินของตัวเองมากที่สุดครับ

สำหรับเพื่อน ๆ คนไหนที่กำลังมองหา บ้านมือหนึ่ง จากโครงการใหม่ทั่วประเทศ หรืออยากเปรียบเทียบ บ้านมือสองราคาถูก ในหลากหลายทำเล ก็สามารถเข้าไปเลือกดูประกาศและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ “น่าอยู่” ซึ่งรวบรวมโครงการบ้าน และสาระด้านอสังหาริมทรัพย์ไว้ให้ครบในที่เดียว

คำถามที่พบบ่อย

1. สินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสอง ต่างกันอย่างไร ?

สินเชื่อบ้านมือหนึ่งมักมีโปรโมชั่นบ้านร่วมกับโครงการ เช่น ดอกเบี้ยพิเศษ ฟรีค่าธรรมเนียม หรืออาจได้รับวงเงินกู้สูงกว่า ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร แต่สินเชื่อบ้านมือสองจะพิจารณาจากราคาประเมิน อายุบ้าน และสภาพทรัพย์มากกว่า  

2. คนซื้อบ้านหลังแรกควรเลือกแบบไหน ?

ควรเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำ มีโปรโมชั่นช่วยลดค่าใช้จ่ายเริ่มต้น และมีค่างวดที่เหมาะสมกับรายได้ เพื่อให้สามารถผ่อนชำระได้อย่างต่อเนื่องในระยะยาวครับ 

3. ควรเลือกดอกเบี้ยคงที่หรือดอกเบี้ยลอยตัวดี ?

ถ้าต้องการความแน่นอนในการวางแผนการเงิน ดอกเบี้ยคงที่จะเหมาะกว่า แต่ถ้ายอมรับความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยได้ และคาดว่าดอกเบี้ยตลาดอาจลดลงในอนาคต ดอกเบี้ยลอยตัวก็อาจเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจครับ