เจาะลึกโครงการ บ้านคนละหลัง Plus สานฝันคนอยากมีบ้าน เริ่มต้นผ่อนสบาย 3,600 บาท/เดือน

ใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหรืออยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ยังกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย วันนี้อุบลน่าอยู่มีข่าวดีมาบอก! กับโครงการ บ้านคนละหลัง Plus จากธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่ได้รับความเห็นชอบจากคณะรัฐมนตรี (ครม.) เมื่อวันที่ 14 ตุลาคม 2569 พร้อมกรอบวงเงินสินเชื่อรวม 50,000 ล้านบาท เพื่อช่วยให้คนไทยเข้าถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้น ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษและระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้น

นอกจากจะช่วยเพิ่มโอกาสให้คนมีบ้านเป็นของตัวเองแล้ว โครงการนี้ยังคาดว่าจะช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจและสร้างเม็ดเงินหมุนเวียนในระบบได้สูงถึง 125,000 ล้านบาท ใครที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านอยู่ ลองมาทำความรู้จักกับ บ้านคนละหลัง Plus กันให้มากขึ้น ทั้งวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขที่ควรรู้ก่อนยื่นกู้

โครงการ บ้านคนละหลัง Plus คืออะไร?

บ้านคนละหลัง Plus คือโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยพิเศษจาก ธอส. ที่เปิดโอกาสให้ประชาชนขอสินเชื่อเพื่อซื้อหรือสร้างบ้านได้หลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านพร้อมที่ดิน ซื้อคอนโดมิเนียม ปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตัวเอง หรือซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้าน รวมถึงการซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัยบนที่ดินของรัฐตามเงื่อนไขที่กำหนด

สำหรับใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหลังแรก หรืออยากสร้างบ้านในแบบที่ตัวเองต้องการ โครงการนี้มีเงื่อนไขสำคัญที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ ดังนี้

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อรายและต่อหลักประกัน สำหรับที่อยู่อาศัยที่มีราคาไม่เกิน 3 ล้านบาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: สูงสุด 40 ปี ช่วยกระจายภาระการผ่อนชำระในระยะยาว
• ระยะเวลายื่นกู้: ตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคม 2569 ถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2573 หรือจนกว่าวงเงินสินเชื่อจะเต็มตามที่โครงการกำหนด

บ้านคนละหลัง Plus ดอกเบี้ยเท่าไหร่? เช็กอัตราดอกเบี้ย 2 กรณี

จุดที่หลายคนน่าจะอยากรู้มากที่สุดก็คือเรื่องดอกเบี้ย เพราะเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อยอดผ่อนบ้านในแต่ละเดือน โดยโครงการ บ้านคนละหลัง Plus แบ่งอัตราดอกเบี้ยออกเป็น 2 กรณี ตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

1. กรณีเกณฑ์รายได้ปกติ (กรอบวงเงิน 10,000 ล้านบาท)

• ปีที่ 1-2: อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.60% ต่อปี
• ปีที่ 3: อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.40% ต่อปี

2. กรณีผ่อนปรนเกณฑ์รายได้และค่าครองชีพ (กรอบวงเงิน 40,000 ล้านบาท)

• ปีที่ 1-2: อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.80% ต่อปี
• ปีที่ 3: อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.50% ต่อปี

ส่วนอัตราดอกเบี้ยในปีถัดไปตามข้อมูลที่ระบุไว้ คือ ปีที่ 4-5 อยู่ที่ 4.00% ต่อปี และปีที่ 6-7 อยู่ที่ MRR - 2.00% ต่อปี โดยอ้างอิงอัตรา MRR ตามประกาศของธนาคาร

แล้วถ้ากู้ซื้อบ้าน 1 ล้านบาท จะต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่? จากข้อมูลโครงการระบุว่า ในช่วง 1-2 ปีแรก ยอดผ่อนเริ่มต้นอยู่ที่ประมาณ 3,600 บาทต่อเดือน ทั้งนี้ ยอดผ่อนจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสินเชื่อและการพิจารณาของธนาคารด้วย

ข้อดีของโครงการบ้านคนละหลัง Plus

ใครที่กำลังอยากมีบ้าน แต่ติดเรื่องรายได้ ภาระหนี้ หรือกังวลว่าผ่อนบ้านไม่ไหว ลองมาดู บ้านคนละหลัง Plus อีกหนึ่งโครงการสินเชื่อจากภาครัฐที่มีเงื่อนไขช่วยเพิ่มโอกาสให้คนเข้าถึงสินเชื่อบ้านได้มากขึ้น โดยมี 3 ข้อดีที่น่าสนใจ ดังนี้

1. เพิ่มโอกาสกู้ผ่าน ด้วยเกณฑ์ผ่อนปรนพิเศษ

สำหรับคนที่รายได้ไม่แน่นอน ไม่มีสลิปเงินเดือน หรือมีภาระหนี้เดิมอยู่แล้ว การยื่นกู้ซื้อบ้านอาจไม่ใช่เรื่องง่าย แต่โครงการ บ้านคนละหลัง Plus มีแนวทางผ่อนปรนเกณฑ์รายได้และค่าครองชีพสำหรับสินเชื่อในกลุ่มที่กำหนด ซึ่งอาจช่วยเพิ่มโอกาสให้คนที่มีข้อจำกัดด้านการเงินเข้าถึงสินเชื่อบ้านได้มากขึ้น ทั้งนี้ยังต้องผ่านการพิจารณาคุณสมบัติและความสามารถในการผ่อนชำระของธนาคาร

ตัวอย่างเช่น คุณ A เป็นพ่อค้าออนไลน์ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน ส่วนคุณ B เป็นพนักงานออฟฟิศที่กำลังผ่อนรถอยู่ ทั้งคู่อาจมีข้อจำกัดในการยื่นกู้สินเชื่อบ้านทั่วไป แต่หากมีหลักฐานแสดงรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ที่เหมาะสม ก็สามารถลองยื่นขอสินเชื่อตามเงื่อนไขของโครงการนี้ได้

2. เริ่มต้นผ่อนเบาลง กู้ล้านบาทผ่อน 3,600 บาท/เดือน

อีกหนึ่งจุดที่น่าสนใจของ บ้านคนละหลัง Plus คืออัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 2 ปีแรก ซึ่งอยู่ที่ 2.60% หรือ 2.80% ต่อปี ตามเกณฑ์สินเชื่อที่เข้าเงื่อนไข ช่วยให้ผู้กู้วางแผนค่าใช้จ่ายในช่วงเริ่มต้นได้ง่ายขึ้น โดยมีตัวอย่างยอดผ่อนเริ่มต้นประมาณ 3,600 บาทต่อเดือน สำหรับวงเงินกู้ 1 ล้านบาท

ลองนึกภาพว่าถ้ากู้ซื้อทาวน์โฮมราคา 1.5 ล้านบาท ยอดผ่อนตามตัวอย่างก็จะอยู่ที่ประมาณ 5,400 บาทต่อเดือน เงินส่วนนี้อาจช่วยให้วางแผนค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้คล่องตัวขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการซื้อเฟอร์นิเจอร์ เตรียมเครื่องใช้ไฟฟ้า หรือเก็บเงินสำรองสำหรับการย้ายเข้าบ้านใหม่

อย่างไรก็ตาม ยอดผ่อนจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสินเชื่อ ระยะเวลาผ่อน และการพิจารณาของธนาคาร รวมถึงควรวางแผนรับมือกับค่างวดหลังสิ้นสุดช่วงดอกเบี้ยพิเศษด้วย

3. ผ่อนได้นานสูงสุด 40 ปี ช่วยกระจายภาระในแต่ละเดือน

สำหรับคนที่อยากลดภาระผ่อนบ้านในแต่ละเดือน โครงการ บ้านคนละหลัง Plus เปิดให้ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด การเลือกระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้นอาจช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง แต่ก็ต้องแลกกับระยะเวลาการเป็นหนี้ที่นานขึ้นและอาจมีดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นด้วย

ตัวอย่างเช่น คุณ C อายุ 25 ปี ต้องการกู้ซื้อบ้าน 2 ล้านบาท หากผ่านเกณฑ์อายุและเงื่อนไขของธนาคาร ก็อาจเลือกระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้นได้ ทำให้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากขึ้น และหากในอนาคตมีรายได้เพิ่มหรือได้รับโบนัส ก็สามารถพิจารณาชำระเงินต้นเพิ่มเติมตามเงื่อนไขสินเชื่อ เพื่อช่วยลดภาระหนี้ในระยะยาวได้

ก่อนตัดสินใจ อย่าลืมดูให้ครบทั้งยอดผ่อนในช่วงดอกเบี้ยพิเศษและยอดผ่อนในปีถัด ๆ ไป เพราะบ้านที่เหมาะกับเรา ไม่ใช่แค่บ้านที่กู้ผ่าน แต่ต้องเป็นบ้านที่ผ่อนไหวและใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจในระยะยาวด้วย

สรุปข้อดีของโครงการ บ้านคนละหลัง Plus

• ดอกเบี้ยต่ำพิเศษเข้าถึงง่าย: ได้เรท 2.60% - 2.80% ในช่วง 2 ปีแรก โดยไม่ต้องใช้สิทธิ์สวัสดิการบริษัท (MOU)
  • กลุ่มเกณฑ์รายได้ปกติ: จะได้เรทดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าคือ 2.60% ต่อปี ในช่วง 2 ปีแรก
  • กลุ่มผ่อนปรนเกณฑ์รายได้และค่าครองชีพ: จะได้เรทดอกเบี้ย 2.80% ต่อปี ในช่วง 2 ปีแรก
• ภาระผ่อนช่วงแรกน้อยมาก: จ่ายเริ่มต้นเพียงประมาณ 3,600 บาท/เดือน (ต่อวงเงิน 1 ล้านบาท) ช่วยให้มีเงินสดสำรองไว้ตั้งตัว
• ผ่อนสบายได้นานสูงสุด 40 ปี: ช่วยดึงค่างวดต่อเดือนให้ต่ำลง ลดความตึงเครียดทางการเงิน
• ครอบคลุมทุกความต้องการ: กู้ได้ทั้งซื้อบ้าน คอนโด ปลูกสร้างบ้านบนที่ดินตนเอง หรือซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้าง (ในวงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาท)

Q&A รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ บ้านคนละหลัง Plus

Q: บ้านคนละหลัง Plus สามารถกู้เพิ่มเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์หรือตกแต่งบ้านได้ไหม?

A: สามารถขอสินเชื่อเพิ่มเติมเพื่อซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวข้องกับการอยู่อาศัยได้ ภายใต้หลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่ ธอส. กำหนด ใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้านพร้อมจัดเตรียมของใช้เข้าบ้าน ควรสอบถามรายละเอียดวงเงินและเงื่อนไขเพิ่มเติมกับธนาคารก่อน

Q: บ้านคนละหลัง Plus จำกัดอาชีพของผู้กู้หรือไม่?

A: โครงการไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้ที่มีรายได้ประจำเท่านั้น ผู้ประกอบอาชีพอิสระก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ โดยธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระและคุณสมบัติของผู้กู้ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด รวมถึงความสามารถในการรับภาระผ่อนบ้านหลังสิ้นสุดช่วงดอกเบี้ยพิเศษด้วย

Q: บ้านคนละหลัง Plus เริ่มยื่นกู้ได้เมื่อไหร่?

A: ตามข้อมูลโครงการ สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคม 2569 จนถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2573 หรือจนกว่าวงเงินสินเชื่อรวม 50,000 ล้านบาทจะเต็ม